基金投顾试点迈入第六年，试点转常规也蓄势待发，行业正在加速回归“以客户为中心”的财富管理本源，各机构也在不断探索和优化自身的投顾服务模式。近日，买方投顾领域的代表平台——且慢推出了全新的同路人权益体系，这是行业首次将"投资时长"作为客户核心权益分级维度的创新实践。
且慢同路人权益体系以投顾服务为基础，创新性地将客户的“日均资产情况”和“同行时间”作为核心的权益分级维度，突破了传统财富管理服务“唯资产论”的局限。该体系通过正向的价值激励机制，引导客户长期持有；以资金规划和资产配置的投顾2.0服务方式重塑客户获得感，帮助客户实现具体的财富目标，真正实现“以客户为中心”的长期主义买方投顾服务。
且慢推出全新同路人权益体系，引导客户长期持有
此次且慢推出的同路人权益体系共分为5个等级，由"日均资产情况"和"同行时间"两个因素共同决定。且慢在每个月1号计算上个月的交易日均资产，核定后更新权益等级。具体来说，客户只需提升30天日均资产达到一定标准，即可解锁对应的等级和权益。首次领取同路人权益时，客户的30天日均资产小于20万元、50万元、100万元、500万元的客户，提升至20万元、50万元、100万元、500万元甚至500万元以上即可解锁对应的会员等级与权益。
特别值得一提的是，除了行业惯例的资产规模外，且慢还特别强调"同行时间"这一维度，客户随着参与且慢的时间增长，会获得“时光分”以加快权益体系的成长和升级。通过权益体系的正向激励，且慢希望潜移默化地改善投资者行为，鼓励长期持有。权益体系发布以后，在且慢平台上不少客户纷纷晒出自己的同路人权益徽章，坦言不仅对过去的投资旅程感到温暖，也对未来充满了期许。
（图｜且慢客户晒出权益徽章，纪念这一刻，其中不乏与且慢同行超过2000天、3000天的同路人）
据介绍，同路人权益类型包括有基础投顾服务、定制礼品、专属顾问、海外配置和家庭财务规划等多项投顾服务权益和实物权益。不同等级的客户享有不同的权益。
（图｜且慢同路人权益体系）
比如，V1等级客户可以获得每月的账户分析报告和策略投顾陪伴。且慢从资产配置、交易习惯到持仓收益、风险情况等多维度进行梳理，让客户更好把握账户的投资动态；每月根据客户的持仓投顾策略，且慢提供主理人专属陪伴页，包括市场热点解读、专场直播、调仓报告和碎碎念等内容，为客户提供前瞻性的投资建议。
V2能获得且慢的专属投资陪伴社群、支付抵扣券等（包含V1的权益）；V3能获得且慢的周边定制好礼、私享理财服务等（包含V1、V2的权益）；V4在享受V1、V2、V3所有权益的基础上，还可获得洗车加油、星巴克等生活礼券，以及一对一的专属顾问，包括深度陪伴、专属投资规划方案、家庭财务规划、海外资产配置服务、主理人私享会等；V5还可专享一站式多元化的规划服务等13项权益（也包括V1、V2、V3、V4权益）。
对于近期且慢推出全新的同路人权益体系，且慢平台表示，以账户管理为核心的且慢投顾服务2.0模式已经运作两年的时间，投顾客户对个性化的财富规划服务需求与日俱增，比如全天候的账户动态管理和调仓、全球化的资产配置和更私人的财务规划等。
且慢希望通过同路人权益体系以深化个性化的财富管理服务，做好投资者教育，鼓励长期持有等投资行为。而这也深刻响应了证监会发布的《推动公募基金高质量发展行动方案》中关于机构帮助客户"拿得住、拿得长"、"不追高、不杀跌"的政策导向，引导客户行为与且慢投顾服务的长期价值相匹配。
践行“受托者责任”，且慢九年的买方投顾之路
在投顾试点即将转常规的背景下，为何选择此时推出同路人权益体系？且慢平台表示，构建“信任”是投顾业务最难的一步，也被认为是大财富管理时代的最核心壁垒。对于且慢来说，除了通过长期陪伴，跟客户之间形成的认知同频外，还在多次事件中牺牲自己的利益来保全客户利益，从而巩固了与客户的信任关系。
而这一切都源于且慢对"受托者责任"的坚守。据了解，且慢的发展经历了四次迭代：从2016年推出的1.0组合平台，到2.0严选策略，再到3.0"四笔钱"的投顾体系，以及现在4.0个性化的资金规划和资产配置服务。从且慢的升级过程不难看出，其目的在于一步步将投资从一个"甄选难题"，变为一个"简单可执行"的系统，在降低投资门槛的同时，有效改善客户的投资体验。
自2019年获投顾试点资格以来，且慢始终坚持"以投资者利益为核心"的买方理念，其具体实践体现在其"逆市场运营"的坚持上。比如，2020年，面对爆款主动基金的"吸金"浪潮，且慢顶住数百亿规模的诱惑，不主动推荐爆款基金，成功帮客户规避了随后的市场调整。
当2021年市场陷入抱团的行情时，平台策略主理人主动建议暂停新人跟投，并持续发文与客户沟通降温。面对火热的投资市场，且慢选择了牺牲规模，来成全客户的利益。
在2022—2024年的熊市中，且慢持续引导客户坚持持有，相信均值回归的力量。最终在9.24行情引领下，这份坚持也转化为客户账户上实实在在的收益。除了收获客户的感谢，更重要的是收获了客户的长期信任。
如今，这份“难而正确”的坚持最终带来了积极反馈。据统计，且慢投顾客户平均持有时长达772天，盈利占比高达96%，分别高于自主交易客户20个百分点和297天。这些数据都是投顾客户用时间和金钱为买方投顾投下的信任票。
（数据来源：且慢平台，截至时间：2025年9月底）
且慢投顾服务2.0，打造专属的资产配置方案
近年来，经营好“客户信任”已成为了行业的共识，也有越来越多机构开始构建自己的差异化投顾服务体系，以满足不同客户的个性化需求。
在行业仍以组合跟投1.0模式为主要服务模式的时候，且慢先行一步，早在2024年就开始探索以客户的财富目标为起点的“账户管理”投顾2.0模式，整合了"基金组合""财务规划""资产配置"等多种解决方案，打造以客户为中心的专属配置方案。
且慢投顾服务2.0提供了两种核心配置思路，一种是定制方案，另一种是专属家庭财务规划方案。具体来说，且慢定制方案可以定位为投资者的"智能投资导航"。客户只需输入自己的投资时长、风险偏好及预期目标，系统即可自动生成专属的投资方案。该方案运用诺贝尔奖得主哈里·马科维茨的均值方差模型，配置涵盖国内外权益、债券、大宗商品等多元资产，并提供全程的账户管理与自动化调仓服务。
（图｜且慢定制方案投顾服务）
专属家庭财务规划方案，则是针对需求更复杂的家庭客户。该服务从"家庭财务体检"入手，帮助客户全面梳理其家庭资产负债与现金流情况。投顾还将协助客户量化子女教育、养老等具体的财务目标，并制定一套兼顾保障与增长、覆盖全生命周期的家庭财务方案。从账户设立、资产配置到后续动态调整，且慢为客户提供一站式的执行与陪伴服务。
在买方投顾业务的理论研究与实践应用方面，且慢持续推陈出新，投顾服务精细化、个性化程度不断提升。从最初以基金组合满足客户的投资需求，到围绕客户目标提供资金规划和资产配置的账户管理投顾服务；从标准化的组合跟投服务模式，到提供千人千面的财务规划和资产配置方案，始终不变的是且慢“站在客户一边，为客户持续创造价值”的服务价值观和对客户投资获得感的珍视。
展望未来，且慢将继续以客户的利益为中心，通过专业的投顾服务陪伴客户穿越市场的周期，实现长期回报。在这条长期主义的道路上，且慢也期待与更多的同路人携手同行，共同见证时间的复利力量，让每一个家庭的财富目标都能很好地实现,让每一份客户的信任都能转化为账户的收益和获得感。这不仅是且慢的使命,更是买方投顾为投资者创造价值的美好愿景。
风险提示：
盈米基金承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则提供基金投顾服务，提供投资建议，但不保证投顾账户一定盈利，也不保证最低收益，组合历史业务不代表未来收益，投资者应结合自身的投资经历、风险承受能力、资产配置需要作出投资决策，投顾账户的投资风险由投资者自行承担。为其他客户创造的收益，并不构成业绩表现的保证。基金投资顾问业务尚处于试点阶段，存在因试点资格被取消不能继续提供服务的风险。
免责声明：市场有风险，选择需谨慎！此文仅供参考，不作买卖依据。
