10月31日，长安银行“长享卡”首发暨养老金融示范网点揭牌仪式在西安莲湖区支行新址成功举行，这不仅是该行在养老金融服务体系构建中的一次重要落子，也标志着其在养老金融战略布局上迈出了更为坚实的一步。活动现场，来自政府、监管机构、合作单位及客户代表共同见证了这一时刻，展现了长安银行以创新实践响应国家积极应对人口老龄化战略、扎实做好养老金融大文章的坚定决心。
随着我国人口结构深刻变化，养老已从“家事”上升为“国事”。数据显示，截至2024年末，全国60岁及以上人口占总人口的22.0%，其中65岁及以上人口占比达15.6%，老龄化程度持续加深。聚焦到陕西，60岁及以上人口占比达到22.4%，高于全国平均水平。在此背景下，中央金融工作会议明确将养老金融列为金融“五篇大文章”之一，不仅是金融业高质量发展的重要方向，也是行业共同面对的时代必答题。
相较于国有大行和股份制银行，城商行在养老金融赛道上既面临独特挑战，也拥有不可替代的属地优势。面对机遇与挑战，长安银行的选择是：不盲目求大求全，而是立足陕西实际，充分发挥地方法人银行的禀赋，探索出一条与区域经济社会发展相适配的养老金融发展路径。
战略先行，系统布局“施工图”
作为深耕区域的地方法人银行，长安银行在养老金融层面的实践由来已久，该行依托网点优势与地域黏性，自成立之初就与三秦百姓的金融生活深度绑定，近300万中老年客户赋予了长安银行做好养老金融的使命与基础。此前，该行围绕中老年客群打造的“中老年才艺大赛”更是成为特色品牌，获得了省内外的广泛好评。
随着国家将应对人口老龄化提升至战略高度，长安银行敏锐地捕捉到养老金融的巨大潜力和社会责任，长安银行积极响应，将养老金融提升至全行战略层面长远谋划、系统推进，制定了详尽的《养老金融行动方案》，明确了以“成为三秦老人放心、政府认可、产业信赖的养老金融服务商”为核心定位。方案构建了清晰的“133N”长效工作模式：锚定“区域领先的养老金融综合服务城商行”一个目标；建立“养老财富管理、养老产业金融、养老服务金融”三位一体体系；发挥“客户、产业、服务”三大领域特点；依托零售客户经理队伍，形成N个柔性团队提供个性化方案。
而在组织保障上，总行设立由分管行领导挂帅的养老金融工作专班，横向打通个人金融、公司金融、小微金融、科技、风控等各部门，纵向形成“总行统筹-分行协同-网点实施”的三层管理架构，并着力构建“全员参与”的矩阵式协同发展格局。这种顶层设计确保了资源整合与战略执行的有效性。
精准发力，构建三大支柱业务体系
长安银行将养老金融业务清晰划分为养老财富管理、养老产业金融、养老服务金融三大类别，并针对性地布局业务机会。
在养老财富管理层面，长安银行多措并举，筑牢养老财富“压舱石”。一方面，积极提供基本养老金代发、社保账户服务等第一支柱相关金融服务，确保基础养老资金安全高效运转。另一方面，聚焦个人养老财富管理，精选展示符合陕西地域特色的银发客群理财产品，兼顾稳健收益与灵活支取，满足不同老年群体的财富增值需求。此次首发的老年专属“长享卡”以“长伴无忧，享悦人生”为核心理念，整合账户管理、消费优惠、健康关怀等功能，创新构建“享健康、享出行、享优惠、享旅游、享生活”五大权益体系，为老年客群提供“一站式”财富管理载体。截至目前，长安银行线下依托全辖网点构建银发服务网络，累计为超200万户50岁（含以上）客户提供专业化金融服务，个人AUM规模突破3000亿元。
养老产业是完善社会养老服务体系的基础，针对养老产业资金需求大、回报周期长的特点，长安银行将信贷资源向该领域倾斜，创新推出“养老机构贷款”专项产品，提供流动资金和固定资产贷款，执行优惠利率，简化审批流程。截至目前，已为西安荣华欢乐颂社区养老院提供1000万元贷款用于床位扩建，累计服务全省超10家养老机构，投放金额过亿元。
此外，长安银行积极对接陕西省“双十双百三千”“百强入陕”等养老产业白名单客户，探索通过“政府+银行+担保”等模式参与养老产业投资，助力产业链整体升级。
做优金融服务是城商行推动养老金融发展的重要抓手，也是差异化竞争的关键。长安银行以“颐”为引，统筹线上线下，打造有温度的养老服务。线下端，以此次揭牌的养老金融示范网点为标杆，全面推进网点适老化升级，打造“无障碍、有温度”的“颐年港湾”，计划在全省精选设立20家养老金融示范网点，提供老人优先窗口、助老设施、上门服务等，构建“15分钟养老金融服务圈”。线上端，优化手机银行大字版，探索陕西方言语音服务，跨越“数字鸿沟”。同时，依托“长享卡”整合出行优惠、健康关怀、消费福利等权益，提升老年生活品质。通过零售客户经理分类管理和柔性团队，为不同客群提供资产配置和养老规划建议。生态端则深化跨领域协同，联动养老机构、医疗机构、社区服务中心搭建“金融+养老+生活”综合服务平台，全方位赋能银发客户生活。
因地制“颐”，绘就三秦银发美好图景
综合来看，长安银行的养老金融模式可概括为：以区域深耕为根基，以战略统筹为先导，以“三柱协同”（养老财富管理稳基础、养老产业金融强供给、养老服务金融优体验）为核心，以科技赋能和风险管控为支撑，最终实现商业可持续与社会价值共赢。该行先后荣获陕西省政府“金融机构支持地方经济社会发展先进单位”等称号，其养老金融实践也逐渐成为区域金融服务的亮点。
长安银行的实践表明，在养老金融层面，城商行的关键在于找准自身定位，深挖区域需求，将属地优势转化为服务特色。通过系统性的战略布局、精准的业务切入和充满人文关怀的服务提升，长安银行正走出一条具有“三秦特色”的养老金融发展路径，不仅为自身转型发展开辟了新空间，更为区域应对人口老龄化、推动银发经济高质量发展提供了坚实的金融支撑。未来，随着养老金融体系的不断完善，长安银行如何进一步深化其模式，创新答好这道时代“必答题”，值得持续关注。
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