《征信业管理条例》第29条明确规定了“从事信贷业务的机构应当按照规定向金融信用信息基础数据库提供信贷信息。” 根据条例精神,征信中心于2015年初通过文件形式进一步明确了可接入企业征信系统的机构类型包括:小贷公司、担保公司、保险公司、证券公司、融资租赁公司和商业保理公司。这些政策大力推动了融资保理机构接入央行征信系统。
目前,融资保理机构进行征信对接业务仍需要自行完成数据采集、报文生成和反馈解析等工作,流程较为繁琐和复杂,现阶段尚没有为这类机构提供征信对接业务支持的系统。针对此问题特邀请供应链金融风控专家芦淑娟女士为我们介绍金融机构对接央行二代征信系统的最新技术研发方向。
芦淑娟女士目前在联想金服担任产品总监兼任大数据总监,在联想金服期间主导研发保理企业对接央行征信系统,帮助联想金服成为人民银行征信中心第一批获批对接的保理公司。自获准对接央行企业征信系统后,联想金服在风险识别、预警、防范能力方面取得重要进展,芦女士参与多款风控和信用系统的开发,例如“乐融资”系统曾获得2019年中国供应链金融优秀案例奖,在金融机构对接央行二代征信系统研发方面,更是创新性开发无代码对接方式并申请相关专利。作为供应链金融风控专家,其在供应链金融征信系统研发方面取得诸多成绩以及行业认可,她主导完成的“联信”区块链信用平台,获得中国物流与采购联合会双链奖。她多次进行金融风控系统创新,并成功在联想金服完成实际应用,并获得显著成绩,解决了供应链金融行业数据整合问题。
近期芦女士针对现有的征信对接支持系统问题提出了无代码对接系统方案,该系统是专门为融资保理机构提供数据采集、报文生成以及反馈解析等一系列征信对接业务的软件系统。
芦淑娟女士指出新的方案要点是:首先,从业务系统和业务数据维护平台进行数据抽取工作。然后企业将征信数据上报至系统标准库,接着系统进行数据业务处理,完成数据校验、上传匹配数据和数据审计等工作,并生成报文。然后,系统上传报文至人行征信系统。最后,反馈报文会通过邮箱发送给系统,系统接收解析并加载出反馈报文,保存在系统保准库里。在数据应用方面,系统还支持数据报文查询,并提供报文统计报表。新的对接系统可以解决现阶段征信系统存在的流程复杂繁琐等问题,在提高效率同时也更具有灵活性,能够适应不同机构的个性化业务需求,通过稳定的系统运行框架为融资保理机构接入央行征信系统提供了稳定的技术支持,针对该方案芦女士已经申请了相关专利申请,相信在此系统的助力下,供应链金融的风控水平会更进一步。
金融机构需要在金融风控系统技术创新方面继续努力,引导金融行业高质量发展,推动金融风控科技创新水平,使得金融企业在产品设计、科技应用方面更进一步。
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