5月22日,壹账通金融科技有限公司(下称“金融壹账通”,股份代码:纽约证券交易所OCFT,香港联合交易所06638)公布截至2023年3月31日止一季度未经审计业绩报告。
报告显示,2023年第一季度金融壹账通营业收入为9.3亿元,毛利润为3.4亿元,毛利率同比上升2.8个百分点至37.1%,归母净利润率逐年持续优化,较2022年同期优化近20个百分点。
2023年,面对百年变局和全球市场的不确定性,金融壹账通聚焦于金融业数字化转型的历史机遇,坚定不移地深化“客户深耕”的2.0战略,稳中求进、开拓创新,贯彻落实稳健的经营策略,以数字化提升金融业服务实体经济的能力和效率。
金融壹账通董事长兼CEO沈崇锋表示,“今年我们本着‘增收节支、优化结构、产品聚焦’的经营理念,进一步提升产品、营销和交付的标准化程度,主动调整业务结构,减少了高定制化项目的开展,短期内对整体收入规模有一些影响,但从中长期看无疑为公司的可持续高质量发展筑牢了底座,一季度公司同比减亏幅度达65.7%,2023年轻装上阵重新出发。”
Q1签约势头强劲 “产品+运营”双升级
2023年第一季度,金融壹账通营业收入为9.3亿元,毛利润为3.4亿元,毛利率同比上升2.8个百分点至37.1%,归母净利润率逐年持续优化,较2022年同期大幅优化近20个百分点至-11.8%,较2022年全年亦优化了近8个百分点。
对此,沈崇锋指出,这是金融壹账通立足价值创造、主动调整业务结构后交出的首份成绩单。“根据金融机构数字化转型趋势和自身能力禀赋,公司围绕数字化银行、数字化保险和加马平台三大业务板块持续进行产品能力的提升,同时也退出了一部分高定制化、有悖于战略升级方向的存量业务,我们将坚定不移地贯彻‘增收节支、优化结构、产品聚焦’的经营理念,为中长期的高质量发展夯实基础。”
在“客户深耕”2.0战略的引领下,一季度金融壹账通持续扩大三大业务板块的客户基础,获得来自金融客户更广泛的认可,并与多家金融机构达成了更深入的合作。
在数字化银行板块,金融壹账通及两家子公司大力推动自主信创技术研发,一季度重点升级迭代了基于云原生架构的核心系统2.0产品,全方位适配国产化需求,产品可提供超过400个基础核心API,进一步提升平台能力。核心产品“超级大脑”一季度在多家大型国有行、股份行、城农商行、省联社的信创国产化上实现了重大突破,为多家银行在资产负债管理、数据资产管理等方面提供了有力支撑。
数字化保险板块,金融壹账通“产、寿”双轮驱动持续提速。寿险上,金融壹账通推出了首款面向全球寿险代理人市场的数字化寿险产品——“全能代理人”,将经平安集团验证的数字化经验带到全球市场,与耆卫保险(Old Mutual)达成全面战略合作关系,助力其在增员、培训、展业及客户经营等多模块实现提质增效;产险上,金融壹账通一季度进一步拓展产品服务,为多家中小保险公司分别提供车险理赔端到端核心系统、SaaS车险承保+理赔核心系统和全面数字化建设咨询服务。
加马板块,一季度公司在“智慧语音”产品场景、流程、功能上持续迭代,优化了3大AI中台、5大知识库和超过200个质检模型,支撑机器人平台的AI识别率达94%,可提供超过4000个金融场景模板,该产品的优质客户和优质+客户数同比显著增长。此外,金融壹账通在云服务上持续发力,迄今平安金融云已覆盖了平安集团95%以上的业务公司,部署超过五千套业务系统,服务用户超过六亿,承载业务规模超过十万亿。
金融壹账通首席财务官罗永涛表示,在立足价值创造、卸下“包袱”轻装上阵的指引下,公司一季度多项关键经营指标呈现不错的态势——归母净利润率大幅优化、毛利率水平同比上升、同比减亏幅度超过65%,这得益于产品标准化程度、交付效率、内部运营管理效能的全方位提升。“同时,今年公司制定发布了运维服务体系以及项目动态损益管理方案,全方位管控全量项目,这使得我们对中期实现盈利的目标有着愈发坚定的信心。”罗永涛指出。
第二增长曲线亮眼 境外业务增长显著
在助力国内金融机构数字化转型渐入“深水区”的同时,2023年金融壹账通在“一体两翼”上持续发力,境外业务保持快速增长,第二增长曲线持续提速。
金融壹账通全资子公司——平安壹账通银行(PAOB)是香港地区第一间中小企专属的虚拟银行,2022年全年净营业收入增长185%至0.97亿港元,亏损收窄27%至1.57亿港元。截至2022年末,PAOB的存款、客户贷款和垫款分别为21.5亿港元和17.9亿港元,同比分别上升30%和31%。
作为首间参与由香港金融管理局牵头成立的新世代金融数据基建「商业数据通」的虚拟银行,PAOB利用企业的进出口报关等数据以及自身科技优势,对其进行全方位分析,打破以往使用财务报表等滞后数据审批贷款的局限,可实时了解中小企业实际营运和财务状况。
值得关注的是,截至 2022 年末,在PAOB已审批贷款的客户中,有29%的中小企是首次获银行贷款﹑也有7%为营运少于三年的初创企业,反映了该行高度关注中小企业未获满足的融资需求,有力推动了区域性普惠金融发展。
伴随着人工智能、大数据、云计算、区块链等技术演变,数字化产品和工具的应用日益丰富,金融科技的创新加速了东南亚的数字化进程和数字经济的蓬勃发展。金融壹账通自2018年起积极拓展海外业务版图,迄今业务已覆盖新加坡、泰国、马来西亚、印尼、阿联酋、菲律宾、越南等20个国家地区以及170家境外金融机构。
今年一季度,金融壹账通聚焦升级了高度适配东南亚金融机构的数字银行解决方案,以重构东南亚零售银行客户的服务旅程。相较于传统银行服务,数字银行依托数字网络为核心,提供了开户、存贷款、虚拟借记卡、支付、客服、手机银行等数字化服务。
在服务一家东南亚Top10银行的案例中,金融壹账通协助其开发建立了端到端的数字银行平台,助力该行把超过680万用户从存量系统迁徙到平台上,并通过打造移动银行APP及电子钱包等数字工具,为该行带来新用户数量破百万,新增贷款额逾3亿美元,平均每天有超过1000名新用户下载该行的移动银行APP。
首发年度ESG报告 深化绿色运营、服务实体经济
作为“十四五”期间的重要发展议题,企业绿色发展已成为加快推动绿色转型、助力经济高质量发展的重要力量。日前,金融壹账通发布首份《2022年度环境、社会及管治报告》(下简称“ESG报告”),从多维度展示公司在环境、社会和公司治理等领域的实践与成效。
报告显示,金融壹账通将ESG理念有机融入公司战略,在开展ESG管治、推进稳健经营、服务实体经济、实现行业共赢、深化绿色运营、积极投身公益等多方面积极探索创新发展模式,开辟了一条“技术+业务+绿色”的创新发展道路,充分展示出作为一家在美股、港股双重上市金融科技企业的高度社会责任与可持续发展潜力。
为助力提升金融服务的触达面和效率,金融壹账通携手地方政府、监管机构打造了数字金融服务生态,以数字技术精准捕捉中小企业的融资需求。目前,金融壹账通已与85个政府及监管机构开展合作,生态服务链接政府、企业和金融机构,约200万中小企业从中受益。
在和曲靖市商业银行的合作中,金融壹账通为其打造了引起行业反响的信贷产品——“好房快贷”,该产品深度应用AI外呼机器人、机器学习算法、地图POI分析等先进技术,实现贷前、贷中、贷后全流程科技赋能,为银行在开展营销工作和风控审批方面提供了强有力的支持,更是大幅简化了客户的申请流程,发挥数字普惠力量担纲实体经济的“服务者”。
与此同时,为助力金融业数字化转型持续提速,金融壹账通联合中国信通院、北京金融科技产业联盟、中小银行联盟、金融科技50人等合作发布了《银行业核心业务系统信创解决方案2.0》《隐私计算技术金融应用研究报告》《多方安全计算金融应用现状及实施指引》《联邦学习技术金融应用白皮书》《中小银行金融科技发展研究报告(2022)》等一系列研究成果,为银行和保险公司的数智化转型决策提供依据,旨在成为行业生态建设的“推动者”。
此外,按照ESG对现代企业可持续发展价值的路径指引,金融壹账通正在将数字能力从金融向低碳能源领域拓展复制。公司发挥区块链技术在数据流转中的可靠性、公正性和准确性优势,探索进一步打通全碳场景、完成碳市场交易数据数字资产化,提升碳资产金融流通性,并作为发起方之一成立了“碳达峰碳中和数智化暨区块链+能源”创新实验室,朝着双碳目标坚定做绿色发展的“赋能者”。
金融壹账通董事长兼CEO沈崇锋表示,“从“跑马圈地”到“客户深耕”,金融壹账通将在“一体两翼”新征程上持续探索技术在金融及低碳领域场景的创新应用,进一步健全ESG管理体系,用实际行动支持绿色金融的发展,推动行业与公司的可持续发展。
