科技日报记者 杨雪
今年以来，“AI荐股”成了热词。“跟着DeepSeek买基金我盈利了”等话题引起很多网友的兴趣。年初国内还有投资者用ChatGPT和DeepSeek做投资实验，完全按照AI的指示来买卖基金，一个月下来，两者各有2.67%和8.71%的收益率。
大模型一日千里，AI辅助金融投资的潜力也全面释放——从基金投资顾问、量化交易、资产组合优化到风险预警、服务运营等环节，AI的准确性正不断提升。有行业报告指出：当前已有超过70%的全球大型金融机构在核心业务中部署AI，几乎所有头部券商都在尝试使用大模型优化市场预测。大模型让投研分析从小时级缩减到分钟级，AI在投资判断上的表现逼近甚至超越了专业人士。
“金融世界这么复杂，谁也不敢说自己的判断是完全准确的，每个人都在盲人摸象。但是大模型摸得比人类更全面一点，可能更科学一点。”理财魔方创始人兼CEO袁雨来解释。近几年大模型的崛起赋予投资行业极大的想象空间。全球化智能基金投顾平台理财魔方成立于2014年，以全球资产配置为手段，与20个主流基金投顾机构及110余家公募基金公司合作，以AI为核心提供服务，截至目前累计基金交易超1300亿元人民币。
理财魔方平台发现，80%的客户买卖时机选择还不如随机数，而基于金融客观规律和统计学概率是可以实现更科学决策的。
袁雨来介绍，大模型一方面可以提供更客观的数据，另一方面利用恰当的算法能给出清晰明确的资产配置方案建议。他们自主研发的基金可视化分析与筛选系统，通过公平、客观评估基金产品的风险收益性价比，帮助投资者快速找到性价比更高的产品。回测数据显示：大模型加持的投资组合产品，比市场上同类产品有更好的回撤控制与获取超额收益的能力。
“过去十年，我们的首要目标是提高底线；随着大模型的升级，今后的工作是要抬高天花板。”袁雨来说，AI技术显著提升了金融服务的效率和普及度，使得资金量有限的个人投资者也能享受全球资产配置个性化定制的专业投顾服务，实现风险与收益的更优平衡，创造了更公平的理财世界。
袁雨来谈到，当前AI辅助投资仍面临两大核心技术挑战，其中尤为突出的是“大模型黑盒问题”：人类往往无法明确大模型做出投资判断的具体依据，而金融领域的用户信任建立，恰恰依赖于模型决策路径的可追踪性与可审计性——无论是AI还是人工投资顾问，都必须向投资人清晰解释决策逻辑。未来既要让机器与投资者的沟通更顺畅，也要实现决策透明，从而帮助投资者对AI辅助投资建立充分信赖。
同样重要的是数据质量问题，非结构化的资讯训练数据有可能质量低劣——“垃圾进，垃圾出”。投资市场上有各种推荐、评论、预测，鱼龙混杂。大模型的一个强项是详尽地梳理历史，看看哪些人的预测更加准确。袁雨来发现，人对于市场的预测正确率很少能超过50%，只有少量的优秀判断者能超过80%正确率。而大模型通过学习这些优秀判断者，可以实现对更优判断者能力的复刻并超越。
据介绍，理财魔方研发的一系列产品工具功能，试图发挥大模型在投研、风控、交易、营销等方面的优势，让AI推动私人银行级服务普惠化，让普通投资者利用AI时代的便利，更科学地规避风险、把握机会。
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