自去年个人养老金制度落地以来,各家金融机构展现出极大的热情,个人养老金账户数量有得以快速增长。据人社部数据显示,截至今年3月末,个人养老金制度试点4个月以来参加人数已经达到3324万人,此外,国家社会保险公共服务平台个人养老产品目录已更新至652只。
作为证监会首批获批发行养老目标基金的公司之一,万家基金深耕养老金融,在团队建设、产品开发、投资者教育等各方面不断发力,为养老金投资者提供策略丰富的产品及专业的服务,为国民养老的发展做出贡献。最新公告显示,自2023年6月2日起,万家基金携手中国建设银行推出“申购养老公募基金(FOF)Y类份额一折费率”的优惠活动,万家稳健养老三年持有期混合Y、万家聚优稳健养老三年持有期混合Y等四支养老FOF Y份额的申购费率低至1折,持续助力个人养老金的推广。
超3000万人参与 破除养老焦虑
5月22日,人社部下发《关于2023年调整退休人员基本养老金的通知》,明确从2023年1月1日起养老金上调3.8%。我国养老金自此实现十九连涨,但值得关注的是,近年来的增长幅度却在下降,此前2021年、2022年的上调幅度分别为4.5%、4%。专家分析认为,“今年上调3.8%已经尽力了,明年可能还会低于今年”。这在一定程度上反映出在老龄化、少子化趋势下,我国的基本养老保险面临的压力,在此背景下,发展多层次、多支柱的养老保障体系成为重中之重。
去年底以来开始推行的个人养老金制度,正是我国发展养老第三支柱的重要举措,目前已经有超3000万人积极参与,为自己的养老再多加一重保障,以破除长期养老焦虑。对于个人而言,一方面,税延政策是个人养老金制度的政策支持,通过每年缴纳一定的养老金额度,可以省下一笔“税优红包”;另一方面,通过开设个人养老金账户,可以投资符合规定的养老金融产品,充分利用时间的复利效应,积攒养老财富。长远来看,个人养老金制度具备时代所赋予的使命意义,有望成为养老保障的中坚力量。
对于资管机构而言,个人养老金制度则意味着新一轮的机遇、挑战以及市场竞争。万家基金表示,“个人养老金业务,乃至养老金业务是未来资产管理机构的蓝海。基金公司应当充分发挥自身的比较优势,加强投研能力建设,完善风险控制体系,深耕投资者教育,为养老金投资者提供策略丰富的产品及专业的服务,为国民养老的发展做出贡献。”
多管齐下 万家基金打造一站式养老服务
公募基金作为长期服务养老三大支柱建设的主力军,在制度上、实践上都在积极拥抱“个人养老金”新时代。近年来,万家基金不断完善产品线、加强人员配置、多维度投教等,提高综合服务水平,致力于打造一站式个人养老金融服务体系。
产品线方面,养老第三支柱的一大特点是赋予投资者选择的灵活性,因此多元化的养老产品供给至关重要。据证监会发布的最新一期《个人养老金基金名录》,截至今年一季度末,个人养老金基金持续扩容,产品数量增至143只。作为证监会首批获批发行养老目标基金的公司之一,万家基金积极完善养老金融产品线,截至目前旗下四只养老目标基金均首批入选个人养老金基金名录,产品线涵盖了目标日期基金、目标风险基金(稳健型/平衡型),以满足多层次的养老需求。
团队实力方面,个人养老金业务具有长期性、复杂性等特点,业务本身涉及了产品设计、投资管理、市场营销、系统运营等全生命周期流程。万家基金高度重视个人养老金业务,为此配备了经验丰富的专业人员对养老金相关领域开展研究,积极参与个人养老金制度建设,并成立养老金部专门进行相关业务的开展工作。同时,万家基金为个人养老金业务配备了实力雄厚的投资团队,负责养老目标基金的投资管理,目前组合投资部成员共7人,均拥有多年从业经验,团队负责人徐朝贞拥有19年跨境资产研究及投资经验,是国内资深的FOF基金经理。
投教方面,近期,万家基金和合作机构共话“养老36计”,以优质的养老产品、丰富的投教内容,为广大投资人的幸福养老生活贡献力量。事实上,自个人养老金落地以来,万家基金便以投教代替宣传,通视频、直播、养老画册等,多维度、多方面开展养老投资普及教育相关活动,希望通过专业贴心的陪伴,为投资者打造温馨的“养老港湾”。
减费让利 力促个人养老金业务扩容
个人养老金业务迅速扩容,是多方努力推进的结果。自个人养老金业务上线以来,为了更好的服务客户,机构纷纷加入“减费让利”的队伍。6月2日,建设银行公告显示,为更好服务于该行养老基金投资客户,经与相关基金管理人协商,决定对部分养老公募基金(FOF)Y类份额实行费率优惠。
公告称,参与此次费率优惠的养老公募基金(FOF)Y类份额,为纳入证监会个人养老基金名录且该行代销的部分养老基金。活动时间为2023年6月2日起至该行另行公告时止。活动期间,投资人通过该行手机银行、个人网银和柜台申购以上产品均享有申购费率1折优惠。据悉,目前万家基金旗下的万家稳健养老三年持有期混合Y、万家聚优稳健养老三年持有期混合Y等四只养老目标基金Y份额,均可通过建设银行购买,可享受费率优惠。
业内人士指出,机构推出各项优惠政策,可以吸引更多客户前来开户和投资,助力个人养老金业务推广。此次万家基金携手建设银行将申购费率调低至一折,优惠力度较大,建议投资者不错过低成本配置优质养老目标基金的机会,在充分了解各类养老金融产品的风险与收益后,根据自身养老需求和规划进行合理配置。
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