2023年6月15-16日,由《金融电子化》杂志社联合《当代金融家》杂志和数字银行Digtranso会议组委会共同举办的“2023 数字银行Digtranso大会”在海口市召开,大会聚焦银行数字化转型热点与难点,共同探讨下一步数字化转型策略,全面提速数字化转型进程。
中国金融认证中心(CFCA)技术部总经理龚喜杰出席并发表题为《数字化重塑银行贷后司法处置新模式》的演讲。
中国金融认证中心(CFCA)技术部总经理龚喜杰
龚喜杰首先谈到,受政策监管与经济形势的双重影响,银行业不良贷款攀升,银行机构更加迫切地寻找机会化解风险。由于监管升级,不良贷款清收处置方式也在整改,司法清收对于银行来说是一个非常好的选择。
随着行业不断发展,司法清收也出现多种新型处置方式,如在线诉讼、在线仲裁、在线赋强公证等,银行可根据具体案件情况选择更高效、便捷、低成本的处理方式。
行业数据显示,在回款效果方面,司法清收回收率高于其他清收方式。但司法诉讼要求案件证据材料高度完整,存在处置门槛较高、司法资源有限、成本高、周期长等不足。
CFCA综合司法服务平台
解决银行贷后司法问题
龚喜杰随后指出,在针对现实案例开展深度调研后,中国金融认证中心(CFCA)发现银行贷后司法处置的痛点主要体现在以下三个方面:首先是电子证据分散难收集;其次是缺少线上数据通道;最后是司法解决途径单一,缺乏多元纠纷方案。
为解决银行贷后司法处置痛点,CFCA打造“安心诉”综合司法服务平台。该平台可以为不同类型的线上业务提供相应的司法服务支持。
在技术层面,CFCA综合司法服务平台基于区块链技术,通过电子数据全流程固化和智能梳理服务,实现了业务过程中相关数据的安全、可靠存储和高效管理。
在业务层面,CFCA综合司法服务平台联合各司法机构,包括法院、仲裁、公证处、调解等,为银行客户提供集证据管理、案件管理、司法处置为一体的一站式解决方案。
CFCA综合司法服务平台
提供以下服务
智能证据存管服务:通过取证、存证、验证、出证、管证等手段,结合电子签名、区块链等技术,对电子证据进行存证保全,保证电子证据真实有效,提升电子证据司法效力。
统一案件管理服务,包括以下两类功能:案件全生命周期线上自动化处理——包括诉前司法通道分流、诉中诉讼过程管理、诉后归档统计等,提升司法处置效率; 司法案件处理通道智能化推荐——通过对各类司法通道进行对比分析,为银行匹配最高效的案件处理通道。
多元司法处置服务:CFCA与各类司法机构广泛合作,综合应用非诉调解、赋强公证、司法鉴定、仲裁、诉讼、执行等方式,实现案件分层递进处置。
CFCA综合司法服务平台的价值
赋强电子数据司法效力:通过具有公信力的第三方存证机构,引入独立的第三方存证举证,明确关键要素,提供举证服务,解决自证难的痛点,赋予电子数据司法效力属性。
业务合规风控管理前置:在前期对业务进行梳理,针对关键数据证据做到银行、CFCA、司法机构多方沟通,按多方的统一意见进行证据材料存证、案件模型构建,做到业务合规前置,降低贷后合规风险。
证据数据集中采集管理:管理系统将分散在业务系统中的流程数据要素进行集中采集固化,解决数据分散采集难的痛点,实现证据和案件线上化管理。
贷后资产处置提质增效:方案全流程线上化、自动化,相较线下仲裁、诉讼,节约了大量的人力、物力、时间成本,缩短资产处置周期,快速拓宽司法通道。
目前,银行希望将实施司法清收的时间前移来缩短回款周期并提升回款率,CFCA积极探索贷后司法处置新模式,从业务数字化、存证数字化到司法处置数字化多方面推动转型,帮助银行打造司法处置新模式,助力银行合规风控管理前置,贷后处置提质增效。
