2023（第五届）创新发展论坛近金i奖于近日公布，众乐邦在此次评选中荣获“2023最佳风控实践奖”。众乐邦成立于2020年，立足于对灵活用工管理、财税管理的洞察，为采用灵活用工管理模式的企业提供数字化薪税管理服务，帮助企业在用工衔接、成果交付、费用结算、票据管理四大板块提升兼职人员及临时工的管理效率。
“黄金三角”是底层逻辑，实现能识别敢拒绝
2019年，众乐邦尚处于产品孵化阶段，彼时众乐邦就以“以终为始”为核心理念去构建整个风控管理体系，即站在服务企业的角度，帮助企业实现风控合规、高效便捷地应用灵活用工管理模式。针对新经济业态，以及灵活用工这种新模式，企业解决兼职人员管理中的合规性问题核心在于实现“四流一致”，避免存在“空人头”“吃空饷”“虚开发票”等不合规行为。尤其在涉税部分，由于企业自身能力原因，成为风控管理的重难点板块。
众乐邦立足三个基本点架构自身风控体系。首先，众乐邦以判断企业“业务真实性”为核心，甄别、避免虚假业务，纵向识别服务企业的业务和流程管理，横向识别企业所在行业上下游、供应链等，不搞一刀切，综合企业主营业务、所属行业、用工场景、上下游参与者，前置性地帮助企业进行风控识别与管理；其次，帮助企业判定自身是否属于灵活用工管理模式，其中尤以识别个人是否为灵活就业者为重，避免出现“真员工假零工”情况，同样，如董监高、关联人员、公职人员等，众乐邦也会采取禁入人群风险预警与处理，对存在风控合规瑕疵的流程进行阻断并提示企业排查风险；第三，设置行业红线，采取风险隔离措施，对涉税风险较高的行业进行前置识别和排除。这三点就是众乐邦构建风控体系的“黄金三角”。
众乐邦风控运营负责人表示，“众乐邦是一个平台，我们要对平台上每一个企业负责，风控合规就是基石。在利益面前，我们更看合规——这包括服务企业的风控合规，也包括平台自身的风控合规。因此，只有‘能识别风险，敢拒绝合作’才是对合作企业的负责。这也是自众乐邦成立第一天起就烙印在基因中的认知，是众乐邦全员的共识。我们作为行业中的一份子，坚决抵制灵活用工平台成为不法分子实施违法违规行为的工具。众乐邦也在积极利用大数据库，对涉传、涉诈、涉赌、涉黄等行为在平台上进行隔离和预警。”
“规则引擎+人工+智能化”为风控合规护航
谁来判断风险？众乐邦通过“规则引擎+人工+智能化”的方式进行平台风控管理，引入专家进行风险识别，平衡了系统较难甄别的复杂问题，也一定程度上避免了系统可能带来的“一刀切”情况；同时，智能AI系统平衡了人工风控审核的效率，又兼顾了风控体系的全面性与企业微观的个性化问题。目前，众乐邦已形成基于120多个行业及100多个用工场景的40多万字的风控指导标准，搭建了分行业、分场景的核心风控管理框架。
此外，众乐邦根据平台规则引擎，对系统功能应用与风控管理进行了融合，形成了决策引擎、计算引擎、评分体系、黑白灰风控名单等智能风控应用，在系统中建构了一套完整的“事前、事中、事后”审核机制。同时，系统引入智能学习，包括机器学习、行为分析、策略推荐、模型迭代，完成全业务、全流程中高频、复杂、多变的问题识别、分析与决策，并能实现业务动态运营中的风险预警，系统一旦发现可疑情况立即采取阻断流程并通知人工介入。
在众乐邦风控管理中，全面贯彻实行闭环管理策略，并与法大大、天眼查、地方税局实现了数据共享，可以实时化、精细化、敏捷化、智能化及联防联控。众乐邦风控管理团队中囊括有税务专家、人力资源专家、信息安全专家、智能化专家、法务专家，专业实力为众乐邦风控体系搭建提供了有力保障。
