导语:保险金信托市场进入高速增长阶段,国投泰康信托与惠裕全球家族智库FOTT联合启动《2023中国保险金信托创新发展白皮书》市场调研(以下简称“报告调研”)。
近日,国投泰康信托和惠裕全球家族智库FOTT举办“《2023中国保险金信托创新发展白皮书》启幕仪式暨业务创新发展研讨沙龙”。国内部分银行私行、保险、信托、家办、律所等机构代表及权威媒体代表参加了本次活动,热议新时期保险金信托业务协同发展的新格局、新生态和新路径。
信托助力构建财富保障和传承服务闭环
近年来,随着全球经济新常态的到来,中国经济转向高质量发展,资管机构聚焦中国式现代化的本质要求,持续强化财富管理服务供给侧改革。伴随居民财富规划的意识觉醒,金融协同服务生态的日渐完善,财富家庭的综合财富管理需求持续释放。
作为一种创新型财富管理安排,保险金信托融合了保险“以小博大”的杠杆优势,以及信托“风险隔离,财富传承”的制度优势,成为财富家庭进行财富规划与配置,或试水家族信托服务的优选工具,呈现出供需旺盛的良好发展态势。
中信登数据显示,截至2023年1月,保险金信托新增规模达89.74亿元,环比增长67.05%。信托、保险、银行等齐发力保险金信托业务,当前有30余家信托公司、40余家保险公司开展相关服务,大单、复杂架构设计、创新场景案例频现。
保险金信托业务契合信托转型发展、回归本源的监管导向。2023年3月发布的《关于规范信托公司信托业务分类的通知》,旨在通过完善信托业务分类体系,引领信托业发挥信托制度优势有效创新,丰富信托本源业务供给。其中,“保险金信托”成为资产服务信托-财富管理服务信托项下的一项独立分类业务。
据惠裕全球家族智库FOTT调研,业界普遍认为,保险金信托这项金融服务,为加强各参与机构跨行业合作、补充保单服务、完善服务保障等方面有重要的促进作用。保险金信托让保险的财富保障功能更加保险,从而可为客户构建坚实的财富保障和传承服务闭环。
国投泰康信托家族信托事业部总经理高飞表示:“具有‘基石资产’属性的保险,与信托架构的灵活性相得益彰,使得保险金信托在财富保障、传承的基础上具备更多的服务想象空间。尤其是在养老、教育、医疗、慈善、特殊关怀等财富运用场景层面,具备更加丰富的功能性延展。”
开启报告调研 以研究推动行业创新发展
与会交流的专家们共同指出,需求井喷、生态建设、政策指引,为保险金信托业务下一步快速发展,奠定了坚实的基础。
然而,当前展业过程中面临的问题也逐渐显性化:服务机构认知水平不一,创新服务能力不足,使客户多样化的需求未被充分满足,未能充分打开市场空间;从业人员相关专业知识缺失,导致财富顾问对客户需求的解读不深入、把握能力不强;优化产品设计、升级迭代服务标准、建立高效合作对接机制,是各参与方面临的难点、痛点,也是机构协同合作下一步亟待突破的着力点。
此外,服务机构的全流程数字化建设能力有限,制约了运营服务的效率;保险金信托产品的跨生命周期属性增加,也让未来执行与管理过程中的风险问题愈发显著。
高飞表示:“在行业加速转型的背景下,市场的高度关注、新的发展机遇以及前期沉淀的各类问题,都敦促行业将保险金信托的创新发展作为一个重要议题,重新梳理其内涵与逻辑,集思广益。通过研究探索更多满足不同客户需求的优质解决方案,及机构间的合作模式。”基于此,国投泰康信托将与惠裕全球家族智库FOTT携手,通过对市场和行业的深入调研、分析,发布《2023中国保险金信托创新发展白皮书》,对市场和行业进行一次深入思考和总结,为行业发展提供有益的参考和借鉴。
践行金融人民性 探索财富家庭幸福生活新方式
本次研讨沙龙中,与会专家认为,保险金信托是典型的市场需求推动业务创新的金融服务。其业务的发展历程,充分体现了金融人民性的本质要求。
作为国内保险金信托业务模式创新引领机构,国投泰康信托长期研究家庭/家族财富传承问题。近年来,公司强化保险金信托业务发展战略投入,加强合规风险管理,增强业务创新能力,积极倡导并搭建了“信托+保险+银行+机构”的矩阵式合作模式,致力于携手各方伙伴共塑保险金信托服务生态圈。公司构建业内覆盖最广泛的保险金信托展业平台,与超过40家保险公司开展业务合作,为客户提供个性化财富管理服务和家族事务受托服务。
惠裕全球家族智库FOTT创始人范晓曼表示:“协同创新创造,提供高质量的受托服务,增强财富家庭的获得感、安全感。这不仅关系到行业发展,更关系到财富家庭的幸福生活。基于需求端的不断变化,保险金信托的商业逻辑、业务发展模式将持续升级。”
据介绍,本次保险金信托创新发展调研将回归客户视角,着眼于保险金信托实务场景创新,机构间的合作模式及标准,保险金信托数字化服务实践路径等话题,与学术机构、保险及保险经纪公司、银行、券商、家办、律所等伙伴进行深度交流和调研。
范晓曼进一步指出:“有别于过往行业中有关保险金信托调研、研究报告或白皮书呈现的内容框架,本次报告调研将以家族财富管理顶层架构的思维,去构建保险金信托的配置和运营模式,并探讨保险金信托和家族办公室的融合方案。”她进一步指出,报告调研还将分析国内外保险金信托业务发展的共性规律和不同特征,助力保险金信托在财富管理、家族传承中发挥更大作用,为服务模式创新提供新的思路和借鉴。
据悉,国投泰康信托后续将与惠裕全球家族智库FOTT基于《2023中国保险金信托创新发展白皮书》调研,将共同组织一系列市场活动,搭建交流平台、分享展业心得、贡献学术主张、传播创新成果,并期望与各方通力合作,促进保险金信托行业健康发展,助力行业的发展创新与客户的实际需求实现同频共振。
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