今年5月12日，是全国15个防灾减灾日。2023年以来，中国银保监会及各保险主体积极推动安全生产和防灾减损体系建设，聚焦风险减量服务，助力我国经济行稳致远。
中华财险深耕四川21年，始终坚持服务国家战略和治蜀兴川发展大局，依托自身核心优势，积极践行社会责任，将风险减量理念深度融入战略规划、企业经营之中，已探索出风险减量管理的成熟经验。
车辆全量托管，“4+1” 营业货车风险减量新逻辑
重载营业货车保险作为较为特殊的领域，具有风险高、盈利难、管理难等特点，其风险减量工作给保险行业带来较大压力。针对行业痛点，中华财险四川分公司与中交兴路对营业重载货车保险共建创新，以“4+1” 营业货车保险综合赋能方案，赋予重载营业货车“承保+减损+理赔+赋能”保险新逻辑。
在承保前环节，中交兴路搭建智慧承保平台，中华财险制定承保策略，运用“AI算法+大数据”，实现“千人千面”差异化服务，智能预测风险，精准实施干预，让驾驶行为优秀的车主和司机享受到更好的承保方案。保障过程中，“ AI+人工7*24小时在线”提供双保险，对运营过程中的风险实时监控并进行预警。
在降赔减损平台上，数字化理赔能够智能标记风险地图、对事故进行还原和判断，从而实现快速理赔，并助推货运险反欺诈。
中华财险还对承保方提供货车导航、保险服务、优惠加油、金融贷款、ETC路费、车货匹配、异地年审、司机之家等增值服务，进一步延伸营业重载货车风险减量触角，帮助车主和司机出行更加放心、便捷、安全。
1-3月，该智慧平台已为5.3万辆运营车辆提供个性化风险减量方案，提供有效风险预警服务153.8万次，对危险驾驶行为报警干预13.6万次，成功纠正约11.52万次，针对超速、疲劳驾驶和高速违停纠正的纠正率分别为89.93%、62.7%和55.58%，其中减少重大事故7次。
牦牛养殖保险，农业防灾减损“示范田”
粮食安全事关民生大计，保障粮食安全对于建设农业强国至关重要。农业保险通过发挥预防、分散和转移农业生产经营风险的功能，正逐步从“风险等量补偿”向“风险减量管理”转变，为农业发展、乡村振兴及农业现代化做出了积极贡献。
在阿坝，政策性牦牛养殖保险有效打破了高原牧区牦牛养殖“夏饱、秋肥、冬瘦、春亡”恶性循环怪圈，缓解恶劣自然条件和疫病风险“两大杀手”冲击。每头牦牛保额为2000元，一头牦牛的总保费是130元，其中养殖户承担20%的费用为26元，其余80%由各级财政进行补贴。2022年，中华财险在阿坝承保牦牛83.6万头，提供风险保障16.7亿元，支付保险赔款6760万元，受益农户16973余户次。
除对牦牛养殖进行保障外，公司还发挥保险在灾害防御和防疫卫生等方面的作用。自2018年以来，公司大力开展“牧草联动”项目，每年草场茂盛时储备草料，在雪灾或冬春季进行发放和捐赠。截至目前，公司已累计向养殖牧民无偿捐赠价值149.79万元共840余吨草料，有力解决了牧民灾荒时的燃眉之急，促进了牦牛科学养殖与生态环境保护有机统一。同时，公司还与政府动物检验检疫部门、无害化处理公司三方合作，推广保险与病死畜禽无害化处理联动机制，加强死亡牦牛的无害化处理和资源化利用。目前，该模式已推广到全省162个县（市、区）。
为建立健全牦牛养殖溯源体系，推动高原藏区现代化畜牧业发展，中华财险将卫星遥感、大数据、云计算、人工智能、区块链等新技术应用到牦牛保险中去，携手阿坝当地政府和第三方科技公司，共建“高原生态畜牧业智慧大数据采集平台”，应用牛脸识别、电子芯片耳标、一拍知长重等新技术，从源头上保障牦牛源产地溯源、健康状况、检疫报告、生产质量水平、生产销售渠道等情况真实性、客观性、实时性和信息不可篡改。
聚焦新业态从业者和失能群体，拼好人民风险保障“幸福图”
集中在制造业、餐饮业、建筑工程等行业，以外卖小哥、家政服务人员、建筑工人等为代表的新业态从业人员，活跃于街头巷尾，为城市的生命力输送源源不断的血液。但这些群体从事的工作强度大、时间长，在工作中容易发生意外和事故，风险暴露大、保障水平低。聚焦于新业态从业人员的相关保险保障产品，对于改善新业态从业者的金融状况，帮助他们实现对美好向往，促进人民共同富裕具有独特优势。
2022年，以中标四川省新业态就业人员职业伤害保障委托承办工作为契机，中华财险四川分公司正式开启新业态从业者职业伤害确认、组织劳动能力鉴定、待遇核定发放和其他职业伤害保障等相关服务工作。
与传统商保承保不同，为新业态从业人员提供保障，对于公司经营管理的细致性、严谨性和行之有效性有着更高的要求。以职业伤害确认工作为例，公司实现72小时报案率，并建立48小时事故调查响应制度，建立起操作性强、有针对性的“小伤快认快支”方案，减少新业态从业人员的顾虑与麻烦。
需要被关注的人群远不限于新市民。“十四五”时期，我国60周岁及以上老年人口将超过3亿人，进入中度老龄化社会。2021年我国约有1.9亿老年人患有慢性病，失能失智人数约为4500万人。要满足这些家庭的照护需求，减少其经济负担，亟须长期护理保险有所作为。
中华财险四川分公司自2020年7月经办成都市长护险以来，紧密围绕高质量发展长护惠民工程，助力推进试点改革发展，协同医保共同打造“长护惠民生，服务暖民心”优质品牌，秉承着“经办有速度、执行有力度、服务有温度”理念，将党和政府的关怀送到一户户失能人员家中，用心用情用力保障民生。
为了优化服务，满足失能人员护理个性化需求，在医保部门指导下，公司不断梳理和精进长护险业务流程，精简申请材料，优化服务模式，办理时限缩短了30%。同时，根据失能人员居住环境、日常护理需求、失能状态等实际情况，公司经办人员上门为群众提供专业建议，指导参保人员家属完成“一对一、菜单式”上门护理服务项目选择，满足失能人员护理个性化需求，促进照护质量提升。
经办至今，中华财险承办的成都市长护险第四片区，长护险待遇享受总人数为6106人，其中居家亲情护理5508人、入住机构护理598人，累计拨付长护险待遇1.18亿元，为群众提供上门专业护理服务逾6.6万人次。
加强和提升保障是保险的初心使命。随着风险减量这一课题在保险行业实践中的深化，中华财险四川分公司将立足于消费者需求、社会经济发展需要，在保险产品设计、服务优化路径和成效方面稳步深耕，打造更多风险减量“中华样板”。
