当不确定性成为市场常态，中国高净值人群的财富策略正经历一场静默而深刻的转向。万通保险与胡润研究院联合发布的《万通保险·胡润百富2025中国高净值人群金融投资需求与趋势白皮书》揭示了一个核心趋势：在平均持有5至6种金融产品的多元化配置中，保险资产的比例已占据19%，成为其资产“金字塔”的基石。更值得关注的是，未来一年，计划增配保险的人群比例高达47%，超过了黄金（42%）和股票（34%），位居增配意愿榜首。
这一选择背后，是高净值人群投资目标的变迁——从单纯的“财富增值”转向“保值、增值、传承与体验”并重。他们配置境外保险的首要目的，是获取更优质的全球医疗服务（62%），其次便是追求长期稳定的投资回报（53%）当“稳健的长期价值”成为主流投资特征，市场对保险公司的审视标准，也从传统的保障功能，进阶至其资产管理与财富构建的综合能力。
在这一背景下，以“一家更懂投资的保险公司”为定位的万通保险，其独特的“Invesurance”保险投资哲学与市场实践，为我们观察保险机构如何回应新时代的财富管理需求，提供了一个颇具代表性的样本。
以“1+N”的全球投资能力，赋能业务规模、盈利能力增长
面对高净值人群对保险公司投资能力的严苛要求，万通保险将保险与投资相结合，创造性地提出“Invesurance”投资哲学，并构建起具备“抗波动、可持续、高增长潜力”等多重特质的“1+N”投资组合，为客户提供风险与收益均衡、更具长期价值的保险资产管理方案。
其中，“1”代表的是霸菱为万通保险所构建的固定收益投资组合。霸菱是万通保险的主要权益股东美国万通人寿旗下子公司，他凭借着263年的资管经验与跨周期的实力表现，在业界有着“全球固收之王”的称号。其为万通保险打造的固定收益投资组合中，充分发挥了全球投资资源与专业资管优势，跨地域、跨行业配置高度分散、收益稳健的优质固收类资产，比如A级以上优质债券占比达97%，以此为资产组合打造稳定增值、抗风险的坚实“地基”。
而“N”则强调的是市场上稀缺的多元另类投资。汇聚众多资深投资合作伙伴，前瞻性地布局及探索另类投资赛道，通过挖掘私募股权、对冲基金、房地产等稀缺、优质另类资产的增长红利，持续创造超额回报。
这种基于固收投资、另类投资双轮驱动，可充分整合强劲股东、战略伙伴优势资源的资产组合模式，既为客户构建兼顾稳与赚的财富蓝图，也能将“懂投资”的优势兑现为赢得市场认可、驱动长期发展的关键动力。
回望2025年上半年，万通保险紧紧抓住港险市场增长红利，交出了一份亮眼的“期中答卷”，多项核心业务指标取得重大突破。
资产规模再上新台阶：总资产规模突破1000亿港元。
新业务翻倍增长：新造保费同比暴涨107%，新造业务价值劲增81%。
盈利能力全面提升：总保费与费用收入、营运溢利、合同服务边际净额同比分别增长29%、21%与17%。
双渠道APE增速稳居前列：经纪渠道APE按年增长110%、代理渠道APE按年增长64%，远超行业平均增长水平（57%与31%）。
高速增长的背后，既有赖于香港保险市场的整体大爆发，也是万通保险对自身专业投资能力的有效“变现”。
以数智科技赋能服务体验升级，全方位提升客户满意度
在全球不确定性因素增加、技术革新及客户需求变迁的背景下，香港保险公司之间的市场竞争并未停留在背景资源、投资能力层面，而是进一步延伸至前沿科技应用、服务品质提升等多重维度。
应对这场输不得的挑战，万通保险除了坚守“投有远见、保有未来”理念，强化资产管理能力，还积极拥抱数字化浪潮，推动服务在线化、智能化升级。
通过引入大数据、人工智能等先进技术，其实现了客户服务的全流程数字化。从客户需求精准洞察、在线投保、智能核保到快速理赔，客户可以随时随地享受到便捷、高效且智能化的优质服务体验。
比如万通保险打造保单服务微信生态，借助“YFLink”微信小程序以及微信公众号的保单服务，让客户足不出户即可在线查询保单状态、历史缴费记录，并根据需求实时更改保单信息，如变更投资选择、受益人、联系方式等。
与此同时，数字化投保模式也在持续探索中。万通保险通过与蚂蚁银行（香港）开展深度合作，成为其独家数码投保合作方，将保险能力嵌入移动端金融场景，使用户能够在线完成投保申请、资料提交与审核流程，简化操作路径，提升整体体验流畅度。
秉承“以客为先”服务理念，万通保险还将数智科技应用到投资数据分析与预测、风险识别与管理、交易与报告的自动化等领域，将科技力量与投资优势相结合，从而更好地把握市场机遇、平衡风险与收益，为客户资产保驾护航。
基于“Invesurance”投资管理哲学、“1+N”资产组合架构以及在科技赋能、服务升级等方面的投入与成果，万通保险不仅赢得了客户认可，在新单保费增长、盈利提升等维度跑赢大多数同行，更斩获了诸多权威奖项，比如“10Life 5星保险大奖”中荣获三项殊荣、《信报》卓越多元投资策略应用大奖、2025香港客户中心协会大奖。
结语
与胡润研究院的联合调研，本身即体现了万通保险对目标客户深度理解的企图心。其“投有远见，保有未来”的年度主题，正是对高净值人群当下焦虑与未来期许的回应。在最不确定的时代，人们越发渴望寻找那些能够穿越周期、逻辑清晰、根基牢固的“确定性”载体。保险产品，因其长期契约的特性，本质上就是一份关于未来的承诺。这份承诺的含金量，取决于其背后资产组合的质量、风险管控的精度以及公司经营的稳健度。
万通保险将保险从“事后补偿”的单一角色，重新定义为“事前规划”的财富核心组件，当“懂投资”成为一家保险公司的核心标签，它所能保护的，就不仅是健康与生命，更是一份关于财富安全与传承的远见。这或许是当前市场环境下，保险行业价值重塑的一个关键方向。
免责声明：市场有风险，选择需谨慎！此文仅供参考，不作买卖依据。
