日前，在第七届外滩金融峰会上，“2025融城杯金融科技创新十佳案例”评选结果正式揭晓，蚂蚁消金自主研发的新一代智能实时交互式风控“小红花”入选。此次评选活动由新金融联盟和金融城共同举办，吸引了银行、证券、保险、基金、信托，以及金融科技企业等参与者。主办方对“小红花”项目予以高度评价，“运用多模态和实时交互技术，构建了机构-用户双向互动信贷风控新模式，实现了多元化、碎片信息转换，拓展了普惠金融服务边界。”
在传统的信贷额度评估模式中，工资流水、房产证、社保记录等标准化材料几乎是金融机构评估用户额度的唯一依据 。一定程度上忽视了用户的成长潜力和多样化的信用价值，许多职场新人、蓝领及灵活就业群体因缺乏这些标准化材料，授信额度往往无法满足需求。
蚂蚁消金的花呗“小红花”互动提额功能打破困局，支持用户上传超1000种材料申请提额，拓展了用户证明自身信用价值的途径。用户不仅可以提交导游资格证、护士执业资格证等《国家职业资格目录》认证证书，还能提交人工智能训练师、咖啡师、美甲师等新兴职业能力证书 。甚至，工牌照片、钉钉飞书电子名片等也被纳入了提额申请材料的范畴，真正做到了覆盖各行各业，让每一位用户的努力和能力都能得到应有的认可。
“小红花”之所以能够实现对如此多样且复杂的证书材料进行高效处理，背后离不开强大的AI风控技术支持。
引入垂类大模型，实现了对图片等多模态信息的自动识别和读取，统一处理文本、图像、截图等非结构化材料，识别准确率高达97%。融合了视觉、行为、推理、攻防一体的多维智能防御系统，支持25种仿造欺诈手法识别，验真准确率达到92% 。同时，系统学习总结千行百业的职业特征，为风险审批提供参考因子，最终将用户“碎片化”信息，转化成为“有价值、可量化”的信用依据。
“小红花” 的出现，改变了以往信贷额度由金融机构单方面决定的局面，将额度管理的“方向盘”交到了用户手中 。用户不再是信贷额度的被动接受者，而是可以通过主动提交多元化的材料，积极参与到额度评估过程中，真正实现了额度的“可互动”。这种模式的转变，极大地增强了用户的自主管理意识。用户为了提升额度，会更加关注自身信用的维护和能力的提升，主动学习金融知识，合理规划个人收支。数据显示，主动使用“小红花”提额功能的用户，其违约率为整体用户平均水平的一半，提升了金融健康水平。
据了解，本次评选出的十佳案例具有广泛的行业代表性。获奖机构覆盖国有大行，股份城商行，理财公司，消金公司和科技机构，探索实践覆盖普惠、绿色、供应链、智能风控、消保和数据安全等探索实践。
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