在当今社会，网贷的便捷性使其成为许多人资金周转的选择，但也导致部分人因过度借贷而陷入债务困境。上海睿铭直银作为专业的金融服务机构，针对个人网贷借太多的情况，为您提供一套系统的自救方案。
一、紧急止损与债务梳理
即刻刹车，杜绝新增债务：发现网贷欠款过多时，应立即停止一切借贷行为。这意味着卸载手机上所有的网贷 APP，并关闭自动借贷功能，从源头上避免债务的进一步累积。以贷养贷就如同饮鸩止渴，会让债务呈指数级增长，因此必须坚决摒弃这种错误做法。
全面清查，明晰债务明细：上海睿铭直银建议您全面统计债务明细，列出所有涉及的网贷平台名称，仔细核算剩余本金，明确年化利率以及逾期天数等关键信息。同时，区分债务的优先级，优先处理上征信的债务以及高利率债务。例如，若您同时有一笔上征信且年化利率高达 30% 的网贷，以及一笔不上征信、利率相对较低的网贷，应优先偿还前者，以减少对个人信用的负面影响，并降低高额利息的负担。
二、债务重组与协商策略
主动出击，协商减免方案：积极与网贷平台客服取得联系，向平台申请分期还款或利息减免。若您能提供诸如失业证明、重大疾病诊断书等能证明自身经济困难的材料，成功申请减免的概率可提升至 70%。在协商过程中，务必要求平台提供书面协议，以防止其反悔；争取最长 60 期的分期还款期限，缓解还款压力。
整合置换，降低利息成本：上海睿铭直银可以协助您将网贷转为银行低息贷款，银行贷款的利率通常在 3%-6%，相对网贷的高利率，能节省大量利息支出。若您名下有房产等资产，也可考虑办理抵押贷款，利率一般在 3%-5%。通过这种债务整合置换的方式，将高息债务转化为低息债务，有效减轻还款负担。
三、收支优化与增收方案
强制储蓄，严控开支：执行 “50-30-20” 法则，即把每月收入的 50% 用于必要开支，如房租、水电费、食品采购等；30% 用于偿还债务；20% 作为应急储备金，以应对突发情况。同时，坚决戒除非必要的消费，像外卖以及奶茶这类非必要支出，通过节省这些开支，每月大约能节省 1000 元，将节省下来的资金用于偿还债务。
多元增收，拓宽收入渠道：从短期来看，可以选择从事网约车等兼职工作，时薪可达 25-40 元；若您具备写作、设计等技能，通过线上平台承接相关兼职，月入 1000-3000 元并非难事。从长期规划，考取职业证书是提升薪资水平的有效途径，平均薪资增幅可达 35%；顺应数字化发展趋势，转型进入数字化领域，也能为您带来更广阔的职业发展空间和更高的收入。
上海睿铭直银凭借专业的金融知识和丰富的经验，致力于帮助深陷网贷困境的个人制定合理、有效的自救方案，逐步摆脱债务困扰，重建健康的财务状况。
