实体经济发展是构筑未来发展战略优势的重中之重,中小企业是为实体经济注入活水的重要动能来源。民生银行上海分行始终秉承“做民营企业的银行”的战略定位,贯彻落实国家战略部署,主动肩负起助力中小企业发展壮大的使命与责任,服务实体经济,为中小企业提供多元化的融资渠道、多样化的服务体验。今年下半年,民生银行上海分行紧跟总行客群体系转型风向,成立中小企业客群经理团队,强化中小企业服务团队建设,迈出基础客群服务提升的里程碑式的一步。
加强团队建设,聚焦基础客群
民生银行上海分行中小企业客群经理团队采用由垂直化管理、敏捷化运营、专业化分工、过程化考核组成的“四化一体”的矩阵式管理模式,形成纵横交错、纵向为主、横向为辅、结构紧凑、问责有效的管理体系,实行“对公+零售”、“贷前+贷后”全方位培养机制,针对运营、公司、交银、网金、法规和小微条线专业知识进行交叉培训,培训内容涵盖反洗钱、反诈、网银限额、结算产品、非金权益、科技赋能、小微线上贷款产品等,打造高专业度团队,为中小企业客群提供更好的金融、非金融服务体验。
发挥区域优势,拓展特色客群
不断增强金融工作政治性和人民性,快速响应总行“蜂巢计划”,聚焦区域特色产业,发力复杂信贷,赋能中小企业全面复苏和创新发展。
伫立浦江之滨,借上海市国际金融中心东风,民生银行上海分行得以批量开展“蜂巢计划”,专注普惠金融、回归信贷本源。通过围绕特色场景优质客群,加强规划研究与风险协同,把握客户场景数据画像与共性风险特征,落实风险闭环管理,搭建“广获客、强风控、快实施”的小微“蜂巢”,提升区域特色产业服务能力,以体系化的、可复制的复杂信贷模式开展大规模、批量化的融资项目,反哺上海市实体经济。
优化产品模式,覆盖多种客群
民生银行上海分行持续推进线上贷款业务,不断丰富产品货架,打造线上+线下产品服务体系。在增值贷、微贷、网乐贷等信用贷款基础上,新上线“民生惠”主动决策智能授信产品,提前测额,全流程线上化,提升客户体验。
扶持科创企业,大力推广“星火贷”产品。民生银行上海分行面向战略新兴产业、专精特新企业、制造业等领域的中小微企业推出“星火贷”融资模式,单户金额最高可达5000万元,根据科创企业的个性化差异,提供“信用贷、担保贷、人才贷、知识产权贷”等一揽子的细分产品,实现客群全方位覆盖,助力科创普惠企业。在此基础上,民生银行上海分行针对优质小微科创企业,推出“专精特新专项减免息活动”,对于首次办理“星火贷”并成功提款的“专精特新”小微科创企业,可享受最长90天利息减免,金额最高可达10万元。
深化政银企合作,搭建“园区-银行”常态化合作交流机制。民生银行上海分行持续深化与政府性融资担保机构合作力度,放宽准入标准,将更多的小微企业纳入银担合作范围。运用财政贴息等政策优势,联合市担保中心及各区财政,借助银担贷、星火贷、纳税贷、云快/企贷、票据自助贴现等信贷优势产品以及代发工资、V+会员权益等非信贷金融服务,拓宽园区企业融资渠道,增强园区客户信贷体验。继首次中标浦东园区贷即获得“增速进步奖”后,民生银行上海分行再次中标杨浦园区贷,进一步打开中小企业客群市场,持续为中小企业提供便捷优质的金融服务。
初心如磐,砥砺奋进。民生银行上海分行将始终牢记“服务大众 情系民生”的企业使命,在业务实践中积极践行“三个坚持”:一是坚持深入市场,在服务客户的过程中持续深入地了解客户,把客户的需求、意见作为提升方向,把客户的满意度、忠诚度作为检验标准,做客户的主办银行;二是坚持批量开发,因地制宜,发挥好链式开发、三方平台等重要渠道的作用,不断提升客户服务覆盖面;三是坚持综合经营,通过企业长尾客群“一体化”深度经营,深化与中小企业的全方位对接,进一步助力中小企业高质量发展。
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