近年来,随着中国居民资产的迅速增长,可投资产持续扩容,从基本面上极大地推动了资产管理需求的持续增长。
胡润百富发布的《2022中国高净值人群家族传承报告》显示:中国拥有600万人民币家庭净资产的富裕家庭数量达到508万户;拥有千万人民币家庭净资产的高净值家庭规模达到206万户,97%的高净值人群会考虑家族传承事宜。
居民资产迅速增长,资管需求日益多元化
随着金融素养的提升,保险消费者愈发重视资产的均衡配置:既有存款、养老年金险等为家庭筑基,也会选择浮动收益的分红险产品,以期为家庭带来更多收益。
在此背景下,多家险企在创新产品方面发力多元化尝试。“我们想借预定利率3.0%的产品‘换挡期’,将分红险作为下一步主打的产品来推动,带分红性质的增额寿既可以为有长期资管需求的消费者提供终身的保障,还能满足资产传承的需求。”中意人寿保险相关负责人说。据了解,中意人寿重磅推出的一生中意终身寿险(分红型)[以下简称“一生中意(分红型)”]正在梧桐树保险经纪热销中,该款产品既保留了传统寿险产品身故和全残的基本风险保障功能,还能在每个保单年度根据中意人寿的实际经营情况,让消费者有机会享受增额红利。
投保案例演示:增值的齿轮从“出生”开始转动
为了进一步了解这款备受市场瞩目的产品,记者邀请梧桐树保险经纪规划师以一生中意(分红型)消费者投保案例进行演示。
收入可观的律师陈先生为自己刚满月的女儿投保一生中意终身寿险(分红型),他知道育儿不易,所以希望能在有能力的时候为女儿做好规划,梧桐树保险规划师为其配置了0岁女,年交10万,交5年的投保方案:
女儿18岁开始读大学的时候,每年可申请减保领取现价30,000元用作生活费;30岁结婚,减保领取现价300,000元当做女儿的嫁妆金,此时剩余现价463,504元,如果有红利利益加持,则剩余现价865,058元;60岁退休,减保领取现价500,000元用于退休旅行、日常开销等,剩余现价471,705元,如果有红利利益加持,则剩余现价1,912,719元;若女儿100岁寿终正寝,此时保单剩余现价1,210,466元,如果有红利利益加持,剩余现价则是7,184,955元,这笔保险金将承载着长辈的爱传承给子孙。(注:以上红利利益演示是基于中意人寿的精算及其他假设,不代表公司的历史经营业绩,也不代表对公司未来经营业绩的预期,保单的红利分配是不确定的,实际红利按当年公司的公布派发)
保司实力雄厚:为家庭资产保“价”护航
前面提到,保单的分红利益与保险公司的实际经营情况息息相关,就一般消费者而言,想较准确地判断承保公司的实力,可以从“过往”和“未来”两个时间周期去分析。
“过往”是看保险公司的历史分红实现率,若比率高于100%,则表示实际派发的金额高于建议书演示的预期金额,反之亦然;“未来”可以理解为保险公司的“硬实力”指标,例如风险评级、股东背景、入选《财富》世界500强等。
据一生中意终身寿险(分红型)的承保保司“中意人寿”官网公开披露的信息显示,中意人寿成立于2002年,是中国入世后首批获准成立的中外合资保险公司。中方股东中油资本是A股市场持有金融牌照较为齐全的综合性金融业务上市公司;外方股东忠利保险集团,在《财富》杂志2022年世界500强中列第72位。截至2022年12月31日,中意人寿注册资本为人民币37亿元。
此外,官网披露的中意人寿过往分红产品在2022年的分红实现率,都达到了100%及以上,这也为一生中意(分红型)夯实分红价值,与客户共享发展红利提供了有力支撑。
△图源:中意人寿官网
丰富保障场景:提高客户体验感与获得感
保险行业近年来一直稳步从“高速度发展”向“高质量发展”转型,中意人寿顺应转型趋势,在深入洞察消费者需求的基础上,聚焦健康和养老领域,不断在产品层面持续优化迭代和创新。一生中意(分红型)为符合条件的消费者搭载了优质医疗及康养服务资源,包含远程医疗师、心理咨询师、康养评估师、照护援助师及居家改造师五大领域专业服务,让客户的耄耋之年温馨而从容。
据悉,一生中意终身寿险(分红型)凭借多维的保障责任收获了良好的市场口碑,自上线以来已获得了新华社、中国网、中华网、中国经济新闻网、中国联合商报、证券之星、中金在线等众多权威媒体的争相报道。对此,中意人寿相关负责人表示,未来将持续关注多元化的家庭保障需求,用专业和责任为消费者提供更有价值、更加专业、更为丰富的产品和服务,为更多中国家庭的美好生活保“价”护航。
