青岛恒天睿信家族办公室有限公司（以下简称：恒天家办），是专门为中国家庭提供财富规划的家族办公室，在“以客户为中心”的理念指导之下，识变应变，于今年正式推出了银杏财富解决方案。
银杏财富解决方案上线以来，受到客户和财富规划师的一致认可。它能极大满足不同客户的个性化财富需求，帮助客户实现财富目标；同时，又易于操作、便于理解。今天，我们就来全面详细解码银杏财富解决方案。
集十数年经验于大成，兼具科技与温度
恒天家办服务于数千上万名客户，拥有着丰富的服务经验，同时在不断进行迭代升级。但之前对客户的服务经验分散存在于财富规划师、资配专家等的脑海里，客户服务的一客一案是单独个体存在的。
通过科技化的赋能，借助数字化的流程工具，恒天家办将过往数以千计的服务案例，从个性中总结出共性，构建出了更为成熟、便捷的咨询框架，并形成了一套完整的财富咨询服务体系，以更高效地提升财富规划师服务客户的质量和稳定性，更快速地为客户提供多元化、定制化的综合财富咨询服务。这就是银杏财富解决方案。
金融科技的应用，让方案的实施效率比之前提高了数倍。比如之前一天时间里，一个财富规划师加上专家团队，最多可能只能为几个客户提供解决方案，而现在，仍以同样的人员配置，通过“四笔钱+五步法+九宫格配置工具”的银杏财富解决方案完整服务，就可以为更多客户提供定制化的财富解决方案。
同时，银杏财富解决方案，提供的并不是一个冷冰冰的、没有温度的解决方案，它是基于每一个客户的具体情况，提供的定制化综合性解决方案，这个方案背后，充满恒天家办的贴心关怀和长期陪伴。比如五步法是“倾听需求+财富规划+资产配置+方案实施+陪伴服务”五个步骤，每一个步骤背后，都有财富规划师及整个公司强大团队的陪伴。
无论是财富规划还是品类配置，都仅仅是专业服务的开始，银杏财富解决方案更多的是在方案之外，为客户打造长期的、长情的陪伴服务计划。
规范化专业服务，降低客户试错成本
资产配置是一件非常专业的事情，同时对个人来说，也面临着高昂的试错成本，一方面是资产损益本身，另一方面是时间成本。即使小幅的亏损，也需要更多的时间才能挽回。
可以说，财富积累是漫长且充满艰辛的，在守护家庭财富的过程中，稍有不慎，就有可能让我们的财富付诸东流。于是很多人在配置中，变得越来越谨慎，走向另一个极端，这其实也不是科学的资产配置。
恒天家办银杏财富解决方案，提炼出来的“459+”的科学服务模式，通过科学的规划，在很多程度上能够降低客户的试错成本。
银杏财富解决方案在设计时，从六大维度规划考虑：
1、时间维度。从创富、守富到享富、传富，涵盖整个家庭全生命周期；
2、人员维度。综合考虑每一个家庭成员的不同财富需求；
3、财务维度。从家庭资产负债表出发，尤其注重家庭的长期隐性负债，比如养老需求、子女教育需求等；
4、配置维度。为全货架、全品类的整体配置；
5、久期维度。综合考虑四笔钱的流动性需求；
6、风险维度。综合审视各种风险，考量家庭风险承受能力，降低客户错误决策风险成本。
“灵活取用的钱、人生保障的钱、稳健投资的钱、进取投资的钱”这四笔钱的科学划分，能引导客户更合理地去思考不同账户的配置目的，综合考量账户的收益性和保障性等问题，避免客户资金和风险错配，遭受损失。
同时考虑到不同财富阶段的客户，财富量级、配置需求和风险偏好都存在较大差异，恒天家办将过往的大量案例系统化分析、建模，形成九宫格资产配置工具，再具象化为客户呈现出在创富、守富、传富不同财富阶段的具体匹配方案。
无论是方案设计思路、四笔钱的规划，还是九宫格资配工具的运用与“五步法”工作方法的实施，整个银杏财富财富方案是在很清晰、很全面地综合考虑之后，才最终上线应用。规范、科学、系统的整套咨询服务体系，不仅降低了客户的试错成本，同时银杏财富方案作为客户与财富规划师链接的工具，极具实操性，很大程度上降低了财富规划师与客户的反复沟通成本，简化和节约了客户的时间，降低了客户的时间成本、机会成本。
为客户开启“上帝视角”，调整认知偏差
其实不少人在做资产配置时也容易陷入投资误区，比如对预期收益目标设置过高，配置过于集中某单一品类、低估风险，过于关注单一品类收益、忽略组合表现等。这很大程度上源于很多人不愿意做自己认知以外的投资，也有的是一种习惯性的路径依赖，依赖于过往的投资体验，没有时间或者不想了解更多别的品类。
路径依赖，是一旦人们做了某种选择，惯性的力量会使这一选择不断自我强化，并让你不能轻易走出去。投资中，市场瞬息万变，我们不能一直用老经验来处理新问题。这些认知偏差会给投资者造成极大的损失，也可能会让投资者错失良机。
银杏财富解决方案，通过科学的规划和框定，以科技手段来帮助投资人调整认知偏差，为客户开启“上帝视角”，从四笔钱规划出发，通过对客户家庭的生命周期、家庭结构等具体情况了解和分析，为客户设置合理的预期目标，避免配置过于集中，让客户更关注长期组合表现。
从“上帝视角”出发，我们会发现万物皆有周期，任何一类资产都有它的周期性跟波动性，也没有任何一类资产能够永远跨越牛熊。要想实现稳健的财富目标，就需要通过资产配置，通过银杏财富解决方案来实现。
银杏财富方案在配置货架上是全品类、全市场精选资产，同时会根据客户的特点和偏好提供“一客一案”的配置方案。比如说有的客户，进取心比较强，喜欢进攻，有的客户，可能偏保守，那这两个客户的配置方案一定是不一样的。
直击客户痛点，一客一案
改革开放四十余年来，随着中国经济的发展，诞生了大量的富豪。如今，大多都已经到了退休年龄，约1/3的财富将会转移到下一代手里边，未来将出现一波继承潮。然而，与创富相比，守富、传富更加困难，也更加复杂。
JP摩根曾做过一项研究，他们统计了《福布斯》榜上全球400名富豪，结果发现，20年后，80%的富豪没能守住巨额财富。面临经济加速转型与时代变革，许多传统的创一代，主营业务遭到巨大冲击，守富面临难题。而关于传富，也有这样一个惊人的数字，90%以上的亿万财富，并不会延续到第二代或者第三代。关于家族传承，95%的高净值人群最大的担忧是子女不具有财富接管与保管能力。
对高净值人士来说，对财富未雨绸缪、合理规划，是规避财富缩水的必要途径。针对高净值人士守富、传富痛点和难题，银杏财富解决方案通过四笔钱的科学划分，能够让客户很清晰地认识到了他所处的财富阶段，以及他所需要肩负的家庭财富目标与责任，对应的，客户可以去调整相应的产业布局比例，提高财富保障比例，降低守富难度；而财富传承上，也可以通过定制的专属家族信托方案等，实现传承目标。
银杏财富解决方案通过科技赋能，具象化地把客户传富、守富的想法，做成相对清晰的规划方案。例如传富的目标成员是谁，在传富的过程当中，自身对于财富控制权的传承思路是什么等等，通过全方位了解客户的需求，从六个考量维度来规划客户，从四个不同财富账户，根据具体需求为客户匹配不同的品类，核心提供配置顾问服务、投资顾问服务、传承顾问服务、法律顾问服务、税务咨询服务、慈善顾问服务等六大服务，从而能够在整体上，为客户提供一个既快速便捷、又个性化、定制化的财富解决方案。
好操作、易理解、能看懂
银杏财富解决方案，是恒天家办的创新性服务，它完全基于客户的利益，从客户实际使用体验角度出发，所以它简单直观，极具实操性，而且便于客户理解。
通过完整的服务体系，让客户便捷直观地了解家庭财富规划的逻辑，以及最后产出的专属定制财富解决方案的逻辑，这样才能更长情地陪伴客户，定期根据客户需求和市场变化，科学调整解决方案，实现客户的财富目标。
一切的出发点和回归点，都是客户，客户看得懂、易理解，客户才能对银杏财富解决方案给予信任，才能最终实现客户财富目标，为客户创造价值。
恒天家办银杏财富解决方案懂客户所需、知客户所想、予客户所求，以科学、规范化、有温度的专业服务，以重剑无锋、大巧不工的资产配置，全方位守护客户创富、守富、传富、享富的财富全历程。
