随着公众健康意识的提升，医疗险作为抵御医疗风险的重要工具，其保障的全面性与稳定性日益成为消费者关注的核心。复星联合健康保险与慧择保险网推出的星相守长期医疗险（20年保证续保），凭借覆盖广泛、细节周全的基础保障设计，为不同年龄段、不同健康需求的人群提供了坚实的医疗保障支撑，重新定义了长期医疗险的保障标准。
全周期住院保障，覆盖日常与重症需求
星相守长期医疗险的基础保障首先体现在对住院场景的全面覆盖，从日常小病住院到重大疾病治疗，均提供充足的费用支持。其一般住院医疗保险金高达200万元，覆盖被保险人因意外或非重疾、非轻中症疾病产生的住院费用，包括日间住院医疗在内的各类医学必需治疗。无论是感冒发烧引发的短期住院，还是慢性病导致的长期治疗，都能纳入保障范围。
针对轻中症疾病，产品设置了200万元的住院医疗保险金，覆盖45种轻症与30种中症共75种疾病。这些疾病虽未达到重疾程度，但往往需要持续治疗，星相守通过专项保障减轻患者的经济压力。例如，被保险人确诊轻症后接受住院治疗，产生的床位费、护理费、手术费等合理费用，均可按约定比例报销，避免因轻中症治疗影响家庭财务规划。
面对更为严重的健康危机，星相守的重大疾病住院医疗保险金高达400万元，覆盖120种重大疾病，不仅包含常规住院费用，还将国际公认的尖端癌症治疗技术——质子重离子治疗纳入保障，赔付比例达100%。这意味着，当被保险人面临癌症等重大疾病时，无需担忧高额治疗费用，可安心接受先进疗法，为生命健康争取更多可能。
值得关注的是，这三项住院保障在保证续保的20年内，总赔付限额高达800万元，且共享免赔额设计灵活——支持0元、1万元、1.5万元、2万元四档免赔额选择，其中0免赔选项让被保险人住院花费“1分钱也能赔”，彻底打破了传统医疗险“低额费用无法报销”的壁垒。同时，若上一保单年度无理赔，免赔额每年可递减1000元，累计最高递减5000元；前往指定医疗机构进行胸部CT、胃肠镜等指定项目体检，费用还可抵扣下一保单年度免赔额（计划一最高1000元，计划二最高2000元），从细节处降低理赔门槛。
从确诊到康复，重疾保障贯穿全链条
重大疾病的治疗往往是一场持久战，涉及确诊、治疗、康复等多个环节，星相守的基础保障贯穿重疾全链条，为患者提供全程支持。
在确诊阶段，产品包含恶性肿瘤——重度基因检测费用医疗保险金，计划一年限额1500元，计划二年限额3000元。基因检测作为精准治疗的前提，费用通常不低，这项保障让被保险人在确诊恶性肿瘤后，能及时通过基因检测制定个性化治疗方案，无需因费用问题延误治疗。
治疗期间，除了高额的住院医疗费用支持，星相守还提供1万元重大疾病关爱保险金，在被保险人首次确诊重疾时一次性给付，可用于弥补治疗期间的收入损失、营养补充等非医疗支出，体现人文关怀。同时，针对住院期间外购药品及医疗器械的需求，产品明确覆盖相关费用——只要是医院无法提供、医生开具处方且符合治疗必需的药品和器械，均可在对应住院保障限额内报销，且无清单限制，避免了“医院有药方但无药，外购药无法报销”的困境。
康复阶段的保障同样不可或缺。星相守将重疾康复纳入基础考量，虽然重大疾病康复医疗保险金为可选责任，但其基础保障中已通过住院前后门急诊覆盖（前45天+后45天），确保患者从住院到出院后的康复治疗费用均能得到支持。这种“治疗+康复”的全周期覆盖，让重疾患者在出院后仍能获得持续的医疗费用保障，降低复发风险。
突破场景限制，保障延伸至多元医疗需求
传统医疗险常因医疗机构限制、责任范围狭窄导致保障“缩水”，而星相守通过灵活的计划设计与广泛的医疗机构覆盖，打破了这一局限。
产品分为两个保障计划：计划一覆盖二级及以上公立医院普通部，满足大众基础医疗需求；计划二则在此基础上扩展至特需门诊、VIP部、国际部等，为追求更高医疗品质的人群提供支持。无论是选择普通部还是特需部，基础保障中的住院、检查、药品等核心责任均全面覆盖，且赔付比例清晰——以社保身份投保并结算的，赔付比例达100%；未用社保结算的，赔付比例60%，确保不同就医场景下的保障确定性。
针对门急诊这一高频医疗场景，星相守的附加门急诊医疗保险金虽为可选责任，但其基础保障中已包含门诊手术、住院前后门急诊等费用，与门急诊责任形成互补。例如，被保险人因急性阑尾炎住院，住院前的急诊检查费、住院期间的门诊手术费、出院后的复查费用，均可纳入对应住院保障范围，避免了“小病门诊不报销，大病门诊报销难”的尴尬。
此外，产品对职业的包容度也体现了保障的全面性。1-4类职业均可投保，涵盖了公务员、企业职员、教师、普通商业服务人员等多数职业人群，让更多劳动者能获得长期医疗保障。
20年保证续保，为保障稳定性兜底
医疗险的“续保难”一直是消费者的痛点，而星相守以20年保证续保的承诺，为保障的稳定性兜底。在保证续保期间内，无论被保险人健康状况变化、是否发生理赔，甚至产品停售，均能按约定续保，且保费按续保时年龄对应的费率计算，避免了“理赔一次就被拒保”“产品停售失去保障”的风险。
这种长期稳定性与全面的基础保障相结合，形成了“保得住、保得全”的双重优势。对于家庭投保，产品还提供费率优惠——2人投保享95折，3人享90折，4人及以上享85折，且家庭共享免赔额，进一步降低了全家参保的经济压力，让“一人投保，全家安心”成为可能。
从日常小病到重大疾病，从住院治疗到康复护理，从普通医疗到特需服务，复星联合星相守长期医疗险以全面的基础保障、灵活的场景覆盖与稳定的续保承诺，构建起一张坚实的健康防护网。在医疗费用不断上涨、健康风险日益多元的当下，这样一款“覆盖广、门槛低、保得久”的医疗险，不仅是对个体健康的保障，更是对家庭未来的守护，为公众应对医疗风险提供了可靠的选择。
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