卫健委最新数据显示,2022年我国新出生人口为956万,呈现连年下降趋势。同时,老龄化趋势不断加速。截至2021年年底,我国65岁以上人口达到2.55亿,占总人口的18.1%,65岁以上人口所占比重在未来30年中将加速上升。面对严峻的养老形式,个人养老理财规划,已经成为当代中青年投资理财的重要一环。据悉,为助力“80、90后”养老规划,东方基金即将于10月23日发行东方养老目标日期2050五年持有期混合型发起式基金中基金(FOF)(代码:018687)。
老龄化加速到来,公募基金助力个人养老理财新时代。统计局2022年数据显示,当前国内抚养比大概是5:1左右,即5个劳动力抚养一个退休老人,相对较为健康,而根据联合国预测,中国2050年抚养比大约为1.9:1,80后、90后能够领取的人均基本养老金具有较大压力和不确定性。此外,国家统计局数据显示,目前国内基本社会养老保险的平均替代率在45%左右,这与较为理想的70%数值有一定的差距。为助力投资者个人养老理财投资,近年来政策暖风不断,公募养老基金迎来了快速发展的浪潮。WIND数据显示,截至9月28日,包括目标日期和目标风险型养老主题基金超过400只。
资料显示,作为东方基金旗下首只养老目标日期基金,东方养老目标2050五年持有混合发起(FOF),将采用下滑轨道投资策略,即随着退休日临近,逐渐降低基金资产中权益资类资产的配置比例,增加非权益类资产的配置比例,以匹配投资者在不同年龄的风险承受能力,提供全生命周期理财服务。此外,新基金FOF的运作模式,通过分散配置一揽子不同的资产和基金,能够有助于控制回撤,提升投资者持基体验。
围绕新基金的资产配置策略和如何选基金,东方养老目标2050五年持有混合发起(FOF)拟任基金经理王锐表示,基金将采用定量与定性相结合的方式,重点通过基本面、估值面、流动性、情绪面、风险指标五个维度因素,对大类资产的趋势强弱和风险收益特征进行分析,在坚持多元资产配置的前提下,挖掘处于上升趋势或者风险收益比更高的资产。在基金的选择上,结合量化模型和定性研究,优选“言行一致”且投资风格稳定基金经理管理的基金。
作为一只以2050年为退休日的养老目标日期基金,东方养老目标2050五年持有混合发起(FOF)能够为在2050年左右的退休的当代“新新青年”,提供一站式养老解决方案,助力80、90后拥有一个幸福的退休养老生活。
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