近日，一则“直播打赏竟是洗钱工具”的新闻引发广泛关注，犯罪嫌疑人利用网络直播平台、洗兑转移非法集资等黑灰资金，涉案金额近亿元。现阶段，新型洗钱犯罪手法频出，如买卖游戏装备、比特币等网络虚拟产品。海尔消费金融带您识别几种常见洗钱套路，提醒消费者提高反洗钱意识，远离洗钱风险。
套路1：大额现金多账户分散存取用于洗钱。犯罪分子在多个银行开设账户，利用大量银行卡，将非法所得分散存入不同的银行卡中，通过小额多次转账、取款，企图将不法资金“洗白”。为了获取更多洗钱的账户，不法分子通常会采用有偿租借银行卡、金融账户等方式，比如，出售个人不用的银行卡可赚钱，让很多不明情况的消费者成为了他们洗钱的“帮凶”。需要注意的是，不论是否知情，买卖租赁“两卡”均属于违法行为，还会被记录到征信中。
套路2：创建虚假公司伪造虚假交易用于洗钱。犯罪分子通过伪造各种证书，开设虚假公司，利用虚假公司交易，进行虚假购买和销售，以伪造交易过程的方式，将赃款洗白。另外，犯罪分子也会选择高额消费进行洗钱，比如购买金银首饰等。此前，就有因一次性购买大量金条而被警方识破的洗钱案件。
套路3：虚拟货币交易用于洗钱。虚拟货币因为其去中心化的特征，交易往往匿名且难以追踪，成为犯罪分子“理想”的洗钱工具。目前，所有的虚拟货币都存在钱包地址中，而开设钱包地址不需要任何身份证明。同时，在买卖虚拟货币的交易中，只要对方发送地址，无需其他验证，就能直接转账。公开数据显示，60%以上的电信诈骗资金最后都通过虚拟货币洗白。
洗钱将非法获得的资金通过一系列交易手段，隐匿其真实来源，使其变成合法的收入。非法获得通常与犯罪活动相关，比如通过贩毒、走私、诈骗等。洗钱的危害显而易见，不仅帮助犯罪分子藏匿赃款，助长他们实施更大规模的犯罪活动，同时还严重扰乱了金融环境。
为了遏制洗钱犯罪活动，我国制定了《中华人民共和国反洗钱法》、《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》、《金融机构反洗钱规定》等，从立法层面严厉打击洗钱活动。海尔消金提醒消费者，多关注反洗钱知识，识破洗钱套路，维护良好的金融秩序。
