进入8月份以来,预定利率3.5%的人身险产品已全面退出市场,对此,各险企也加速了产品的“自我革新”。
据梧桐树保险研究院预计,人身险产品预定利率下调后,保险公司将以产品切换为机会,而保险产品结构变化或将带动险资配置结构向权益资产倾斜,其中,金融属性更强且带有分红性质的保险有望成为主流的“接棒”产品。
“我们会在原有的产品矩阵上寻求突破创新,以满足消费者多样化的资产管理需求。”中意人寿相关负责人此前表示,预定利率下调至3.0%后,其主推的一生中意终身寿险(分红型)的吸引力会明显提高。
据悉,目前在梧桐树保险经纪热销的一生中意终身寿险(分红型)[以下简称“一生中意(分红型)”]是中意人寿用心打磨的诚意之作,针对消费者对于资产管理的多样化需求给出了“增长性”和“成长性”兼具的综合性解决方案。
“确定增长+浮动分红”双轮驱动资产升级
梧桐树保险规划师介绍,一生中意终身寿险(分红型)是一款带分红性质的增额寿险,既保留了传统寿险产品身故和全残的基本风险保障功能,消费者还在每个保单年度根据保险公司的实际经营情况,有机会享受增额红利,这对有长期资产管理需求的客户有较强的吸引力。
此外,一生中意(分红型)的可投保年龄较宽泛,支持出生7天-70周岁人群投保,消费者还可以选择趸交/3/5/10/15/20年交的方式进行缴费。
以主险携万能账户,打造“资金”第二增长极
若消费者想进一步筑高“资金城墙”,一生中意终身寿险(分红型)的消费者还可附加万能账户“鑫意锁万能险”,打造“资金”第二增长极。“鑫意锁万能险”万能账户最低保证利率为年利率2.0%,属于市面的平均基准,当保单总利益将进入万能账户后,会形成“确定的年度有效保额增长率+可期的红利分配+万能账户“的“1+N”增值体系,在守住确定性保障的基础上,为消费者实现更大程度上的未来资产保值增值。
红利实现率为选购时的重要参考指标之一
今年初,原银保监会发布《一年期以上人身保险产品信息披露规则》,要求自2023年6月30日起,保险公司应当于每年分红方案宣告后15个工作日内,在公司官方网站上披露该分红期间下各分红型保险产品的红利实现率。
监管政策有效落地,进一步提升了分红产品的信息透明度,让消费者在选购分红险时有相对具象化的参考指标,更有利保护消费者的合法权益。
聚焦“红利实现率”,通过梳理中意人寿官网披露数据发现,其过往分红产品在2022年的红利实现率均达到100%及以上。
△图源:中意人寿官网
“部分过往产品的红利实现率表现稳健,这为一生中意(分红型)更好地发挥分红优势提供了一定的数据支撑,但这只能作为选购的参考指标之一,并不是唯一标准,一生中意(分红型)的红利分配是不确定的,在某些保单年度红利可能为零。”梧桐树保险规划师提示消费者。
梧桐树保险规划师以“34岁女,年交20万,交5年”的案例进行演示:客户40岁时,保单现价便已超过已交保费,如果有红利利益加持,则在保单第5年,客户39岁时实现反超;到了68岁,保单现价2,019,500元,超过已交保费2倍,如果有红利利益加持则是3倍;若客户身体无恙,到了90岁,保单现价3,421,712元,超过已交保费3倍,如果有红利利益加持则是6倍。(注:以上红利利益演示是基于中意人寿的精算及其他假设,该保单的实际红利按当年公司的公布派发)
增值服务为晚年生活做“加法”
自公司成立起,中意人寿就确立了“安心、稳健、回报”的品牌理念,进入人身险新时代,中意人寿坚持长期主义精神,在产品力和服务力方面不断做“加法”,打造“保险+康养” 的创新商业模式。一生中意终身寿险(分红型)正是在此创新商业模式下结出的丰硕成果,凭借可满足消费者对人身保障和家庭资产配置多重需求的产品优势,获评2022-2023“金口碑”年度寿险保障产品。
据了解,凡是投保一生中意终身寿险(分红型)的消费者,达到一定标准即可享受中意人寿“悦养老”服务,针对客户在“生理健康”“心理健康”“环境适老”三大方面的居家养老服务需求,以及五大养老痛点,为消费者提供覆盖“活力-半活力-失能”全龄阶段居家养老服务。
对于一生中意(分红型)在新经济环境中满足消费者保障需求方面,中意人寿相关负责人深有感触:“一生中意(分红型)把稳定性、灵活性、增长性这个资产管理领域的‘不可能三角’进行最大化协同。我们希望在时间的见证下,将‘成为客户终身伙伴’经营理念深度诠释,帮助更多消费者从容不迫地适应多变的经济环境。”
