【导读】
“十四五”规划纲要提出“加快数字化发展建设数字中国”，坚持“数字驱动、智慧为民、绿色低碳、公平普惠”的发展原则，加快金融机构数字化转型、建立健全现代化金融系统。
数字化浪潮奔涌而来，社会生产效率正以肉眼可见的方式在提升。普惠金融与数字化的双向奔赴，正悄然让美好生活变得越来越触手可及。作为地方金融主力军的南海农商银行，坚定不移践行金融为民，深入推进数字化转型战略，聚焦产品和服务创新，其在普惠金融、消费金融的探索之路或许值得关注。
关键词：“北斗七星”
定制化金融服务，让数字普惠助企业一臂之力
一直以来，在金融服务实施的过程中，普遍存在信息不对称而导致服务质效乏力的问题。厚植佛山这片发展热土，南海农商银行创新推出“北斗七星”企业评价体系，直击企业融资痛点，不仅解决企业的后顾之忧，也能大大提高金融服务千家万户的服务效能。
“‘北斗七星’企业评价体系，是我们数字化转型的重要成果，未来也会成为我们更好服务佛山超140万的市场主体的新引擎。”南海农商银行相关负责人用一句话，点出了“北斗七星”企业评价体系于该行的意义。
“北斗七星”，既是辨别方向的星座，又是我国自主研发的导航系统。取其明辨、领航之义，“北斗七星”企业评价体系可以精准定位客户，有效指引拓展和服务。据了解，该体系利用大数据技术，多维度海量数据融合，“专家经验+智能算法”构建企业评价体系量化模型，全面分析区域产业情况，基于产业特征，精准洞悉和判断企业产业地位、综合能力和金融需求，定制化匹配金融服务策略。
【2023年服务大会上，南海农商银行相关业务负责人正在为客户介绍“北斗七星”评价体系】
要开发出这样一个联结金融、产业和企业的评价体系绝非易事。为此，南海农商银行组建专业人才队伍，充分调动产品、营销、信贷管理等不同条线的业务精英，同时采取“银-校-企”合作模式，建立联合金融实验室，保证该评价体系的先进性、专业性和可落地性。
应运而生的“普数贷”，正是“北斗七星”企业评价体系孵化落地的首个创新产品。该服务打破了传统的“人找产品”，实现“产品找人”，大大提高了金融服务的精确度和可获得性。在此服务方案下，企业能享受“零材料申贷、授信方案灵活、贷款额度秒批、提款用款自主”的便捷服务。
以“普数贷”产品推广为契机，南海农商银行推动开展了“普数惠万企”专项行动，并探索打造数字普惠业务运营的“样板工程”。20支专业金融服务团队每天奔走在基层一线，足迹遍布工业园区、田间地头、车间厂房，深入走访梳理重要清单客户，了解企业实际需求，定制以“普数贷”为重要抓手的差异化综合金融服务，不断优化融资流程、拓宽融资渠道、降低融资成本，为每一份打拼的干劲注入汩汩金融动能。
【南海农商银行客户经理为客户详细讲解融资方案】
从事管道研发、生产和销售的广东某集团公司，正是“普数惠万企”活动的受惠企业之一。
“随着经济形势向好，订单量也逐步增多。但原材料价格升幅大，公司对资金的需求非常迫切。”企业负责人说，“南海农商银行的服务团队了解到我们的情况，立刻就定制了融资方案，很快解决了资金紧张的问题。”在成功获得授信700万元后，该公司生产效能大幅提升，业务增长明显。
“普数惠万企”活动开展两个月以来，已授信近2.4亿元，累计拜访客户超千户。
关键词：消费金融
数据+科技赋能，支持扩大内需培育消费新动能
在数字化转型推动下，南海农商银行基于移动互联网和大数据风控技术，通过敏捷开发机制，创新打造了“海贷”系列特色消费金融产品。
南海本土村民徐先生就是“海贷”产品的受益者之一。近期，徐先生准备在村自建房屋，需要约20万元的建房款项，于是向南海农商银行申请了贷款。
在工作人员的指导下，徐先生线上申请了“海贷”产品，在手机进行简单的申请操作后，不到5分钟，20.5万元的贷款资金就成功到账。“真没想到，原来线上申请贷款这么便捷！资金问题不用愁了！”徐先生看着账户里的余额，向南海农商银行工作人员竖起了大拇指。
南海农商银行不断布局海贷场景金融建设，纵深拓宽产品矩阵，先后推出“海贷·伙伴贷”“海贷·医护信用贷”“海贷·车位快贷”“海贷·家装快贷”“海贷·海纳百村”“海贷·优才快贷”等产品，形成了“海贷”的品牌效应。
截至2023年6月30日，海贷系列产品累计授信超95亿元，累计发放超88亿元，贷款余额44亿元，累计服务客户超4.8万户。
值得一提的是，“海贷·优才快贷”引进了自助功能，申请者线上即可自主完成贷款申请、担保确认、电子合同签署及放款环节。同时，借助大数据风控技术，“海贷·优才快贷”规定客户若以可核验的社保、公积金、个税等证明材料作为收入认定依据的，无需提供收入证明。这一做法节省了客户向所在单位申请开具收入证明的手续和时间，审批手续也极大简化，有效提升客户体验。
关键词：民生金融
400多项政务业务自主办，首推社保卡线上申领
除了做好金融服务，南海农商银行还利用数字化智能化转型技术，将服务延伸至便民政务领域，通过开展一系列银政合作和银税互联项目，搭建越来越多的“金融+政务+便民”应用场景。
一个典型的案例是，该行利用超级柜台、移动社保卡发卡机、移动营销、政务终端和市民之窗等设备，构筑成一个功能强大的自助服务功能体验空间。它基本实现个人金融业务全覆盖，并涵盖了社保类、税务类、医疗预约挂号和个人住房情况查询等超过400多项政务民生类服务，满足个人客户常规业务自助化、一站式办理需求，实现“数据多跑路、客户少跑腿”。
今年4月，南海农商银行与南海区社保局举办了“智慧社保新发展 刷亮美好新生活”南海区社会保障卡应用推广服务活动启动仪式，该行下辖各支行积极联合各镇街社保分局开展社保便民服务活动，以“一镇一特色”“一局一亮点”为发展方向，深耕社银业务合作，不断升级社保跨界服务能力，焊牢“南海服务范围最广的银行金融机构”的口碑。
【南海区社会保障卡应用推广服务活动启动仪式现场】
220多个物理网点遍布全市，80多个网格化服务团队覆盖200多个村居社区。南海农商银行利用“点多面广”的地缘优势，推出“线上办、即时办、上门办、自助办、全天办”五大升级社保跨界服务，是佛山首家推出社保卡线上申领服务的银行，也是首家推出社保卡移动发卡的银行，为村居、厂企、学校等单位提供集约式上门发卡服务，大大节省市民跑银行的时间。
此外，该行还紧抓佛山市社保卡升级换代的黄金期，发挥高质量服务的优势，通过网格化营销服务，深入六大场景开展社保卡上门服务、社保政策宣传等活动。今年上半年，该行共组织开展了1300多次社保卡专项营销服务活动，足迹遍布超800个地方村居、社区、厂企、楼盘和学校，打通社保服务最后一公里。
截至6月末，南海农商银行年度新增激活社保卡约11万张，同比增长9.8倍。
