4月20日下午,央行召开新闻发布会,介绍2023年一季度金融统计数据有关情况,央行调查统计司司长、新闻发言人阮健弘与货币政策司司长邹澜出席发布会,在解读第一季度金融统计数据的同时,也针对近期市场关注的热点问题进行一一阐释。
人民银行调查统计司司长、新闻发言人阮健弘表示:今年一季度,金融运行总体平稳,流动性合理充裕,信贷结构持续优化,实体经济的融资成本稳中有降,金融支持实体经济的力度明显增强。预计2023年信贷投放以及社会融资规模的增长将保持平稳。
东方融资网就其中热点话题,根据上述人士对市场关切的回应,总结了以下几大要点。
信贷“开门红”顺利收官,一季度是金融机构信贷投放的高峰
一季度各项贷款新增人民币贷款10.6万亿元,同比多增2.27万亿元。同时也成为了有史以来信贷总量增量最高的季度。
从结构看,信贷结构持续优化,服务经济高质量发展。今年以来,人民银行继续发挥结构性货币政策的精准导向作用,引导金融机构加大对普惠金融、科技中小、科技创新等领域的金融服务,增强经济增长的潜能。
从贷款具体投向来看,制造业中长期贷款保持较高的增长水平。
阮健弘指出:3月末,制造业中长期贷款余额同比增长41.2%,比各项贷款的增速高29.4个百分点;基础设施领域中长期贷款余额同比增长15.2%,比各项贷款的增速高3.4个百分点;科技型中小企业贷款余额同比增长25.2%,比各项贷款的增速高13.4个百分点;普惠小微贷款余额同比增长26%,比各项贷款的增速高14.2个百分点。普惠小微的授信户数为5765万户,同比增长14.4%。
从利率看,实体经济综合融资成本稳中有降。据东方融资网分析,贷款市场利率改革效能持续释放,3月份新发放的企业贷款加权平均利率为3.96%,比上年同期低29个基点;新发放的普惠小微企业贷款利率为4.42%,比上月和上年同期分别低11和41个基点。
住户信贷需求将稳步回升,3月新增居民短贷创有数据以来新高
阮健弘在回答中国证券报记者提问时表示,3月末,住户部门贷款(住户贷款即住房贷款)余额是77.48万亿元,比年初增加了1.71万亿元,同比多增4490亿元。从结构上看,消费贷款余额是57.16万亿元,比年初增加了3148亿元,同比少增571亿元;经营贷款是20.32万亿元,比年初增加了1.39万亿元,同比多增5062亿元。
先看住户经营贷款。3月末,住户短期经营贷款余额是9.78万亿元,比年初增加了6971亿元,同比多增2109亿元;中长期经营贷款余额是10.54万亿元,比年初增加6976亿元,同比多增2952亿元。阮建弘在发布会上表示,住户经营贷款同比多增,主要是金融体系加强对实体经济薄弱环节的支持力度,有效地支持个体工商户和小微企业主的生产经营活动。
再看消费贷款,首先是住户短期消费贷款,住户短期消费贷款是同比多增的,主要是疫情之后居民的消费需求回升。3月末住户的短期消费贷款余额是9.91万亿元,比年初增加682亿元,同比多增3690亿元。人民银行城镇储户问卷调查显示,今年一季度倾向于“更多消费”的居民占23.2%,比上季度提高了0.5个百分点。同时,住户部门中长期消费贷款同比少增,主要与居民的购房需求尚未完全恢复有关。3月末,住户的中长期消费贷款余额是47.24万亿元,比年初增加2466亿元,同比少增4261亿元,这个同比少增是住户消费贷款同比少增的主要构成部分。
“未来随着需求的恢复,居民就业和收入的持续改善,住户信贷需求也将稳步回升。”阮建弘称。
利率整体下行,中小银行跟进大型银行下调存款利率
邹澜在回答记者对“如何理解近期部分地方法人银行存款降息行为”的提问中说道:去年4月,人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制,引导各银行参考市场利率变化情况,合理调整存款利率水平。去年9月,主要银行又根据当时的市场变化,进一步主动下调了存款利率,其他银行也陆续跟进调整。
邹澜强调,在市场利率整体已明显下降的情况下,商业银行根据市场供求变化,综合考虑自身经营情况,灵活调整存款利率,不同银行的调整幅度、节奏和时机自然就会有所差异,这是存款利率市场化环境下的正常现象。通过自律机制协调,由大型银行根据市场条件变化率先调整存款利率,中小银行根据自身情况跟进和补充调整,保持与大型银行的存款利率差相对稳定,有利于维护市场竞争秩序,保障银行负债稳定性,保持合理息差,实现持续稳健经营,增强支持实体经济的能力和可持续性。
邹澜指出,近期主要是上次没有调整的中小银行补充下调,也有一些银行是在春节前后存款利率上调后的回调。近年来市场利率整体是下行的,比如说,近期6个月期的理财产品预期收益率和去年4月相比下降了0.3个百分点。去年以来存款增长较为明显,市场供求关系发生了变化。在这个新的机制下,就带动了存款利率下降。
房地产金融数据好转,首贷利率政策调整优化带动房贷利率下降
邹澜表示,近一段时间,房地产市场出现积极变化,交易活跃性有所上升,多项指标与去年四季度相比出现边际好转。去年年末,人民银行、银保监会建立了新发放首套房贷利率政策动态调整机制,实现了因城施策原则下首套房贷利率政策的双向动态灵活调整,恢复执行全国统一的首套房贷利率下限。据统计,截止到3月末,符合放宽首套房贷利率下限条件的城市有96个。
邹澜强调,从全国看,今年3月,新发放个人住房贷款利率4.14%,同比下降了1.35个百分点。下一步,人民银行将继续密切关注房地产金融形势变化,坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位,会同金融部门持续抓好已出台政策落实,支持刚性和改善性住房需求,保持房地产融资平稳有序,加大保交楼金融支持,加快完善住房租赁金融政策体系,推动房地产业向新发展模式平稳过渡。
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